Что говорит закон?
А он очень лоялен к заемщикам в целом и досрочному погашению кредитов в частности. Есть всего два пункта, которые косвенно могут повлиять на исход закрытия вашего кредита. Так, в кредитном договоре может содержаться условие о том, что погасить свой заем досрочно вы можете только в день внесения платежа по кредиту.
Второй пункт касается уплаты полной суммы начисленных на день фактического погашения кредита процентов. Из-за неуплаты какой-то небольшой суммы люди часто свою кредитную историю портят. Всегда узнавайте точную сумму к погашению в день оплаты и проверяйте, не убежала ли пара-тройка лишних рублей на комиссию в процессе проведения платежа. А лучше всего сразу запросить справку о закрытии кредита.
Откуда мифы по негативное влияние досрочного погашения?
Одна из причин – это недостаточно высокий уровень финансовой грамотности населения. Пытаясь улучшить кредитную историю и повысить свой рейтинг, многие берут кредиты и займы на небольшие суммы, но после торопятся их побыстрее погасить, чтобы не платить лишние проценты. И это действительно ошибка.
Банки и другие кредиторы разрабатывают собственные автоматические системы безопасности и критерии, по которым оценивают кредитную историю заемщика. И они действительно могут по-разному интерпретировать те или иные записи в рамках своих правил. Но однозначно слишком поспешное погашение обязательств заемщиками вызовет подозрение и, как следствие, опасение, что, искусственно улучшив свой рейтинг, гражданин возьмет крупный хороший кредит и не сможет или даже не захочет его вернуть.
Если вы действительно взялись исправлять свою КИ путем оформления и своевременной уплаты займов, лучше просто делать это вовремя – поближе к концу срока. Да, вам придется оплатить проценты по максимуму. И да, лучше смириться с тем, что это ваша плата за исправление положения в вашей КИ. Любопытно, что проявить предосторожность могут не только банки, ради услуг которых вы и улучшаете свою КИ, но и более лояльные кредиторы, если заметят, что который раз подряд вы оформляете заем и слишком быстро его отдаете.
А если кредит настоящий (не для рейтинга) и крупный?
Нужно быть очень внимательными. В большинстве случаев проценты по таким кредитам начисляются по аннуитетной системе. По сути, вы платите одинаковые платежи в течение всего срока кредита. Но сначала вы практически полностью оплачиваете проценты по кредиту за весь срок его использования, а лишь потом переходите к уплате тела кредита. Для понимания, при кредите сроком на 2 года, например, вы можете оплатить почти все проценты за 2 года еще до истечения 1-го года пользования кредитом. Соответственно, никакого смысла в том, чтобы торопиться погасить обязательства досрочно, просто нет.
Мы рекомендуем крайне внимательно относиться к условиям кредитных договоров и не верить мифам. Стремиться побыстрее рассчитаться с долгами – это нормально и кредиторы это понимают. Такой заемщик – желанный клиент любого банка. Как не попасть в ловушку собственных ошибок, вы теперь тоже знаете. К слову, если вы только начинаете исправлять свою КИ и вам нужен быстрый заем или займ на карту, вы можете легко найти выгодные предложения на нашем сайте.
