Какую зарплату нужно иметь для получения ипотеки?

14 мая 2024

Сегодня многие граждане решают свои жилищные проблемы с помощью ипотечного кредита. Чтобы его получить, нужно иметь стабильный доход, которого будет достаточно для обслуживания жилищной ссуды. В нашей статье расскажем, какой именно размер заработка понравится банкирам.

зарплата для ипотекиДля многих банков основным критерием при рассмотрении заявки на ипотечный кредит является способность заемщика регулярно выплачивать ежемесячные платежи. Это означает, что необходимый доход должен быть достаточным не только для покрытия расходов на кредит, но и для обеспечения стабильного финансового положения гражданина и его семьи.

Сколько нужно зарабатывать в месяц для получения ипотеки?

Каждый банк имеет свои подходы к определению комфортного дохода заемщика. Но, чтобы понять примерную картину в этом направлении, мы предлагаем взглянуть на исследование Национального бюро кредитных историй. Специалисты данной организации, основываясь на кредите со средним размером, ставкой, сроком, высчитывают рекомендованный семейный доход гражданина. Они считают, что с таким доходом гражданин и его семья смогут в комфортном режиме обслуживать свой долг перед банком и удовлетворять ключевые потребности.

Для расчета дохода эксперты приняли за точку отсчета утверждение о том, что ежемесячные платежи банку должны составлять треть от размера дохода семьи. Кстати, сами банки всегда оценивают этот показатель. Точное соотношение может меняться от банка к банку. Например, где-то одобрят кредит, если заемщик будет отдавать на оплату долга 30% дохода, а где-то могут поднять планку до 40%. Но, если гражданин вынужден платить по кредиту больше 50% месячного дохода, то взять ипотеку у него не получится.

Возвращаясь к исследованию НБКИ, нужно отметить, что по состоянию на 1 января 2024 года размер рекомендованного семейного дохода составил 101,6 тыс. рублей. То есть специалисты на основе средних ставок по кредитам и других доступных параметров высчитали средний платеж по кредиту. А затем умножили его на 3, получив сумму дохода, с которым не страшно брать ипотеку. С таким доходом обслуживать ипотеку в России будет комфортно.

Надо отметить, что высчитана сумма семейного дохода, поскольку ипотеку часто берут семейные пары, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Соответственно, при рекомендованном доходе в 101,6 тыс. рублей заработок каждого из супругов должен быть чуть более 50 тыс. рублей. Если гражданин берет ипотеку вне брака, то ему одному придется показать доход в районе 100 тыс. рублей, чтобы выглядеть привлекательным заемщиком в глазах банка.

Также добавим, что данная сумма дохода является средней по стране, но может сильно отличаться в зависимости от региона. Например, в Москве, учитывая стоимость жилья и размеры оформляемых кредитов, размер рекомендованного дохода на 1 января 2024 года был на уровне 185,3 тыс. рублей. В Подмосковье семья должна иметь 140,5 тыс. рублей в месяц, чтобы без проблем обслуживать жилищный кредит. В Санкт-Петербурге показатель составляет почти 127 тыс. рублей.

Как менялся показатель в последние годы?

Стоимость жилья в последние годы активно росла, а значит гражданам все чаще приходится брать чуть больше заемных средств в долг. Это сказывается на размере ежемесячного платежа и, соответственно, на размере рекомендованного семейного дохода.

Например, на 1 января 2019 года специалисты НБКИ советовали семье иметь доход в районе 71,8 тыс. рублей. Через год планка выросла до 74 тыс. рублей. К 1 января 2021 года показатель немного снизился до 72,4 тыс. рублей. А далее пошел рост. К 1 января 2022 года речь шла уже у 89,1 тыс. рублей, на 1 января 2023 года нужно было иметь доход в районе 91,5 тыс. рублей. А теперь мы говорим о 100 тыс. рублей.

Как улучшить ситуацию с доходом?

Оценка заемщика происходит, исходя из соотношения его платежей по долгам и общего заработка. Соответственно, чтобы лучше выглядеть в глазах банкиров, нужно сокращать свои долги и одновременно увеличивать размер дохода.

В первую очередь следует рассмотреть возможность дополнительного заработка. Также стоит обратить внимание на возможности профессионального развития и карьерного роста. Повышение квалификации, получение дополнительных сертификатов или переход на более высокооплачиваемую должность могут значительно увеличить заработок и улучшить финансовое положение в целом.

Кроме того, не стоит забывать о возможностях сокращения расходов и оптимизации бюджета. Перед получением ипотеки стоит закрыть мелкие долги. Крупные ссуды, с которыми пока не получается попрощаться, имеет смысл рефинансировать по более выгодным условиям.

Дадут ли ипотеку с плохой историей?

Кредитная история заемщика — это такой же важный фактор для банка, как ситуация с доходами гражданина. Поэтому своему досье важно уделить внимание перед тем, как обращаться в банк за ипотекой.

Быстро кредитную историю, конечно, не улучшить. На это нужно время и целая череда успешно выплаченных в последнее время кредитов и займов. Но есть несколько советов, которые позволят повысить благонадежность гражданина в глазах банка. Для этого следует перевести свою зарплату в банк, в котором планируется оформление ипотеки. Банки доверяют зарплатным клиентам, поскольку могут следить и анализировать движение средств на их счетах.

Также стоит взять кредитную карту в банке до получения ипотеки. Банки дают карты практически без отказов, но регулируют свои риски с помощью лимитов. То есть хорошие заемщики могут тратить много средств с карточки, а граждане с плохой КИ — очень скромную сумму. Но сумма здесь не имеет значения. Важно показать банку, что гражданин может платить по своим счетам вовремя, не допуская просрочек.

Напомним, что на нашем портале граждане могут оформить займ онлайн на карту или заем наличными. Им нужно перейти в специальный раздел, где представлены все предложения МФО и добавить к сравнению наиболее интересные варианты. Далее система выведет добавленные варианты в подробном виде. Можно будут наглядно увидеть, в какой МФО ниже ставка, где больше сумма микрокредита и кто чаще выносит положительные решения по заявкам граждан. Сделав окончательный выбор, можно приступать к оформлению заявки на официальном сайте кредитора.

Понравилось?

1

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.