В минувшем году россияне взяли в банках около 2 млн ипотечных кредитов. Общая сумма полученных кредитов составила 5,7 трлн рублей. И указанные объемы, как отмечают специалисты, вышли на рекордные отметки за весь период наблюдений.
К получению жилищного займа граждан подталкивала ситуация на ипотечном рынке. Там установились довольно комфортные ставки по кредитам. Правда, сейчас они уже стали повышаться. Но зато можно воспользоваться программами с господдержкой, где ставки сохраняют свою стабильность. Например, до середины 2022 года можно взять льготную ипотеку под 7%. Максимальная сумма кредита по этой программе не превышает 3 млн рублей. Также есть семейная ипотека для граждан, у которых появился ребенок после 2018 года. Здесь ставка находится на уровне 6%. Сумма кредита будет больше.
Однако, какими бы привлекательными не были условия по ипотечным программам, воспользоваться ими могут только заемщики с хорошей кредитной историей. А что делать гражданам с плохой КИ?
Вариант 1 – перевод зарплаты в нужный банк
Под плохой кредитной историей обычно понимают многочисленные просрочки по прошлым кредитам. Тем не менее, если все свои просроченные долги гражданин закрыл, у него есть шанс получить ипотеку.
Но нужно предоставить больше информации о себе. Для этого эксперты советуют, как минимум за несколько месяцев до обращения за ипотечным кредитом, перевести свою зарплату в банк, в котором планируется оформление жилищной ссуды.
Банки, как правило, больше доверяют зарплатным клиентам и готовы предложить им более выгодные кредиты на длительный срок.
Это происходит потому, что банк может наблюдать за движением денежных средств по зарплатному счету клиента. Банк знает, какую сумму клиент получает ежемесячно от своего работодателя, сколько тратит на свои нужды, как много оставляет на потом. Такая информация дорого стоит. И точно не идет в сравнение со справками о доходах.
Конечно, статус зарплатного клиентам не улучшит кредитную историю заемщика, но повысит общий градус доверия к заемщику. И если заемщик немного поработает над исправлением долговой репутации, то его шансы на кредит сильно возрастут.
Вариант 2 – оформление кредитной карты
Для работы над своей долговой историей рекомендуется воспользоваться таким популярным продуктом, как кредитная карта. Получить ее не составит большого труда, поскольку банкиры регулируют свои риски с помощью кредитного лимита. То есть качественным клиентам они могут дать кредитки на 100 тыс. рублей. А вот заемщик с плохой КИ будет довольствоваться кредиткой с лимитом в 10 тыс. рублей.
Но размер лимита сейчас не имеет значения. Важно взять кредитку и активно пользоваться ею. При этом не должно возникать просроченной задолженности по карте. Вся информация будет поступать в БКИ и включаться в историю заемщика. Со временем его кредитный рейтинг будет увеличиваться, что поможет в будущем претендовать на ипотеку.
Одновременно с кредиткой можно попробовать взять займ на карту в МФО. Быстрый заем дают гражданам РФ старше 18 лет без справок о доходах и без поручительства. Если это первый микрозайм в данной компании, то есть вероятность взять деньги в долг без процентов. Учитывая число компаний, представленных на рынке, можно даже взять серию беспроцентных займов. Главное, вернуть их всех вовремя. Все это положительно отразится на кредитном рейтинге заемщика.
Вариант 3 – получение кредита под залог
Если гражданин имеет плохую кредитную историю, но остро нуждается в деньгах на покупку недвижимости, то можно рассмотреть кредитование под залог имущества. Например, у гражданина есть земельный участок с хорошим расположением с подключенными коммуникациями. Если банк посчитает такой актив ликвидным, он может предоставить под залог участка до 60% его стоимости. Используя эти средства, гражданин сможет улучшить свои жилищные условия.
При залоговом кредитовании качество кредитной истории отходит на второй план, поскольку банк получает ценное покрытие по своим деньгам. Если что-то пойдет не так, то участок будет продан, а кредит погашен.
