Главная идея законопроекта в том, чтобы запретить кредиторам накручивать проценты, штрафы, пени, если задолженность уже достигла полуторного размера суммы потребкредита или займа.
Как это будет выглядеть, лучше показать на примере. Предположим, клиент решит оформить займ на карту в размере 1 тыс. рублей. Если не брать в расчет тело займа, то долг по процентам, штрафам не должен быть больше 1,5 тыс. рублей. В итоге заемщику придется вернуть максимум 2,5 тыс. рублей. Это сам заем, а также накрученные проценты и неустойка.
Текущая ситуация
Сегодня ограничения на предельный размер долга микрозайма тоже действуют, однако пока они не такие строгие. С начала текущего года в стране работает трехкратное ограничение.
Если гражданин захочет оформить срочный займ на карту на сумму, например, в 5 тыс. рублей, МФО обязаны остановить начисление процентов после того, как их сумма достигнет 15 тыс. рублей. Если сложить максимальную сумму по процентам и тело самого займа, то получается, что должнику не придется возвращать более 20 тыс. рублей.
Стоит отметить, что под указанное ограничение не попадают штрафы, пени и платные услуги, оказанные заемщику.
Суровые будни
Надо отметить, что в последнее время перемены в жизни участников рынка МФО появляются с завидной регулярностью. Например, с 1 июля 2017 года стал обязательным стандарт защиты клиентов МФО, который взял под контроль кредитную нагрузку заемщиков.
Теперь компании не смогут перевести клиентам очередной займ, если выяснится, что за последние 12 месяцев они уже успели получить в компании 10 займов.
Также на учет поставили число продлений, связанных со сроком займа. Пока клиентам разрешили обращаться к этой услуге не более 7 раз за год. В 2019 году оставят каждому заемщику лишь 5 продлений.
И все это на фоне существующих ограничений по процентной ставке и уровню штрафных санкций. Также не стоит скидывать со счетов закон, регулирующий деятельность коллекторов. Он существенно ограничил количество контактов кредиторов с должниками, в результате чего взыскать долги стало сложнее.
Что будет с рынком?
Если законопроект по предельному размеру долга будет принят и новые ограничения вступят в силу, то, возможно, они будут способствовать сокращению числа действующих микрофинансовых организаций. Специфика бизнеса такова, что компании закрывают глаза на качество кредитной истории клиентов, не требуют справок и документов о финансовом состоянии, не просят предоставить залог, не нужно приводить поручителей. Компании и так принимают на себя серьезные риски. А если к этому добавить различные ограничения, то рентабельность бизнеса окажется под угрозой. В результате чего компаниям не останется ничего другого, как покинуть рынок.
При этом от уменьшения числа МФО могут пострадать обычные граждане. Многие из них из-за отрицательной кредитной истории не могут рассчитывать на банковское кредитование. Другие живут в небольших населенных пунктах, где представлены только МФО. Третьим просто подходят микрозаймы, потому что получить их можно быстро и без лишних хлопот.
