Напомним, что сегодня получить статус банкрота можно двумя путями. Первый вариант — это банкротство через суд. Данный механизм работает с 2015 года. Воспользоваться такой версией могут граждане с долгами на сумму от 0,5 млн рублей, по которым не было платежей уже, как минимум 3 месяца. Процедура считается сложной и может затянуться на долгий срок. Также гражданам нужно готовиться к финансовым расходам на оплату услуг управляющего, собирать много документов, привлекать юристов и т.д
Второй вариант — внесудебная процедура банкротства. Эта версия действует с 2020 года. Здесь не нужно собирать много справок, не требуются деньги, не придется идти в суд. Все проходит в ближайшем МФЦ в максимально сжатые сроки. У претендента на упрощенное банкротство должны быть просроченные долги на сумму от 25 тыс. рублей до 1 млн. Получить статус несостоятельного могут не все желающие, а лишь лица, подходящие под ряд условий. Например, нужно иметь за плечами закрытое приставами производство. То есть ранее госслужащие пытались взыскать долги с гражданина, но у них ничего не вышло, потому что должник не имеет активов.
С каким последствиями столкнутся банкроты?
Получив статус банкрота, гражданин должен готовиться к определенным последствиям. Все они детально прописаны в ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Вот наиболее важные из них:
- 5-летнее извещение о статусе банкрота. Банкрот в течение 5 лет после получения статуса, обращаясь в банк за кредитом или в МФО за микрозаймом, обязан сообщать кредитору о своем банкротном прошлом.
- 5-летний запрет на новое банкротство. В течение 5 лет после получения статуса несостоятельного не получится повторно провести процедуру банкротства. Если в течение этого срока заявление о банкротстве подаст кредитор, то правило об освобождении от долгов к такому гражданину применять не будут. Таким образом, закон предусмотрел защиту от использования процедуры, как инструмента для бесконечного списания долгов.
- 3-летний запрет на управление бизнесом. Банкрот в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц. Также не получится каким-либо иным способом участвовать в управлении компаниями.
- 5-летний запрет на управление финорганизациями. В течение 5 лет нельзя занимать управленческие позиции в страховых организациях, НПФ, управляющих компаниях, микрофинансовых организациях.
- 10-летний запрет на управление банком. Бывший банкрот в течение 10 лет не сможет быть топ-менеджером кредитной организации.
Получится ли взять кредит?
Закон прямо не запрещает бывшим банкротам вновь брать кредиты и займы. Таким образом, в теории гражданин может хоть на следующий день идти в банк за новым кредитом. Однако закон требует, чтобы он перед получением заемных средств обязательно рассказал кредитору о своем статусе несостоятельного. И делать так придется в течение 5 лет после банкротства.
Что касается шансов получить одобрение по кредиту, то придется сначала потрудиться для восстановления своей платежной репутации.
- В первые 1-2 года после банкротства. Гражданину могут выдать кредитные карты с небольшим лимитом, потребительские кредиты под залог имущества, крошечные микрозаймы. Шансы на одобрение невысокие, а процентные ставки заградительные.
- В первые 2-5 лет после банкротства. Если заемщик ранее платил исправно по небольшим займам, то в дальнейшем ему могут доверить потребительские кредиты до 0,5 млн рублей, автокредиты. Ставки все равно будут высокими. Также банки будут требовать повышенный первоначальный взнос.
- Через 5 лет после банкротства. При хорошей кредитной истории за последние годы шанс взять любой кредит без отказа существенно увеличивается. При этом важно иметь на балансе ценное имущество, обладать стабильным доходом и низкой долговой нагрузкой. Если заемщик снова запустит набор долгов, то памятуя его банкротное прошлое, ему начнут отказывать даже при хорошей кредитной истории.
Что будет с кредитной историей после банкротства?
Кредитная история после банкротства гражданина будет еще долго приходить в себя. По закону в кредитную историю попадают сведения о всех процедурах, которые применялись в деле банкротства физлица. Также арбитражные управляющие и кредиторы передают туда информацию о том, как проходило банкротство, списаны ли долги, не допускал ли гражданин нарушений в процессе.
Любой банк или МФО, запросив кредитную историю гражданина, сразу же увидят весь путь банкрота, начиная с момента возникновения долговых обязательств и заканчивая их списанием. Все эти данные в кредитной истории будут храниться в течение 7 лет. И этот отсчет начинается не с момента получения кредита, а с даты последнего изменения. Например, гражданин взял кредит в августе 2021 года. Далее он не смог платить по долгу и прошел через банкротство. В августе 2026 года в кредитной истории появилась запись о закрытии кредита в связи с процедурой. Именно с этого момента начнется 7-летний отсчет срока, который подойдет к концу в августе 2033 года. Только после этой даты информация о данном конкретном кредите уйдет в архив.
Однако даже полное очищение кредитной истории не повысит сразу же рейтинг заемщика. Помимо кредитной истории, банки и МФО могут легко найти информацию о банкротстве гражданина в открытых и общедоступных источниках. Там информация хранится бессрочно.
Таким образом, полностью избавиться от пятна банкрота не получится. Единственный вариант снова вернуться к кредитным отношениям — это постепенное улучшение долговой репутации.
В конце, напомним, что на нашем портале можно взять займ на карту за 5 минут. Для этого нужно заполнить заявку через интернет. Чтобы взять деньги без отказа, специалисты советуют указывать точные, актуальные и достоверные данные о себе. Быстрый заем доступен гражданам РФ старше 18 лет.
