Зачем нужна такая страховка?
Предполагается, что благодаря наличию такой страховки вы можете быть спокойны в случае, если с вами произойдет несчастный случай, и вы лишитесь трудоспособности или и вовсе жизни – тогда компенсацию получат ваши родные. И такие полисы пользуются спросом у граждан, которые надеясь на лучшее, предпочитают быть готовыми к худшему, что, в общем-то, разумно.
Это добровольный вид страхования, которому свойственны следующие особенности:
- Обычно главными страховыми случаями являются нетрудоспособность, приобретенная в результате несчастного случая, или же смерть, наступившая также вследствие несчастного случая.
- Несмотря на то, что в числе страховых случаев часто можно увидеть временную потерю трудоспособности, данный вид полисов не относится к медицинским.
- Условия, страховая премия, размеры выплат определяются и ограничиваются исключительно договором.
В сущности, главная задача такого полиса – это покрыть ваши издержки на лечение, например, в случае, если вы пострадаете вследствие обстоятельств, которых не могли избежать и уж тем более предвидеть. Наибольшее вознаграждение по полису могут получить только родственники умершего застрахованного лица – это относится ко всем полисам такого типа, поскольку худшим из рисков считается смерть.
Что и в каком объеме будет покрывать страховка, зависит напрямую от ее стоимости. Сейчас крайне популярны различные эконом-предложения через партнеров страховых компаний. Порой страховки от несчастных случаев предлагаются и вовсе за символические ежемесячные платежи. Конечно, что-то такая страховка да покроет в любом случае, но вы должны понимать, что цена полиса напрямую зависит от:
- Количества рисков, которые он покрывает. Например, могут быть включены два базовых – инвалидность вследствие НС или смерть. Однако иные компании могут предложить вам покрыть расходы на лечение и в случае, если вы просто временно потеряете трудоспособность без столь кардинальных травм.
- Размера покрытия. В дешевых полисах оно или в целом небольшое или же может выглядеть очень даже привлекательно, пока вы не станете изучать детали договора и не обнаружите, что это сумма отдельных небольших возмещений, предусмотренных на разные случаи.
В среднем полисы стоимостью от 1800 до 3600 рублей в год включают лимиты по возмещениям на сумму до 500 тыс. рублей. При этом самые дешевые из них включают обычно всего два риска (инвалидность, смерть), а подороже еще и травму от несчастного случая, не повлекшую за собой столь серьезные последствия.
Нетрудно посчитать, что стоимость таких полисов в месяц колеблется в пределах 150-300 рублей. При этом это предложения ведущих российских страховщиков, которые в силу наличия обширной клиенткой базы могу позволить себе не завышать «ценник» не в меру. Гражданам же часто предлагают полисы, которые стоят в два раза дешевле. Вероятно, это лучше, чем ничего, но к договорам нужно относиться крайне внимательно – обычно за супернизкой ценой стоят крайне неприятные сюрпризы в условиях.
Стоит ли гнаться за набором опций в полисе?
Все зависит от того, для чего вы оформляете страховку. Если вы действительно делаете это для себя, своих близких и т.д., безусловно, в этом есть смысл, поскольку договор содержит исчерпывающую информацию о том, в каких случаях, а также при каких травмах будет выплачено возмещение. Чем этот список обширнее, тем лучше для вас, поскольку предвидеть, какую травму вы можете получить, заранее, просто невозможно. И крайне досадно, когда полис есть, а полученной травмы в его условиях нет.
Другой разговор, если вы решили улучшить условия кредитования, оформив дополнительный полис, или повысить шансы на одобрение крупного кредита таким образом. Для банка принципиально важно, чтобы среди рисков были смерть и потеря трудоспособности – этого будет достаточно, а потому в таком случае добавлять множество рисков нет смысла. «Под кредит» берется самый дешевый полис, который устроит банк.
К слову, если вам нужно взять быстро займ на не очень крупную сумму, куда проще оформить мгновенный займ на карту – это намного быстрее и страховка не нужна.
