Тайный покупатель: где лучше взять заем онлайн?

24 ноября 2014

Онлайн-МФО обладают рядом очевидных преимуществ для заемщиков. Но так ли просто и быстро получить быстрый займ на самом деле. В исследовании участвовали только те организации, которые предоставляют микрозаймы полностью дистанционно, т.е. без посещения офиса или встречи с представителем компании.

Несмотря на свою относительную молодость российский рынок микрофинансирования уже может похвастать довольно широким спектром услуг. По данным исследования «Эксперт РА» около 50% микрофинансовых организаций в текущем и следующем году планируют начать выдачи микрозаймов онлайн. Это говорит о высоком потенциале дистанционного кредитования. Однако, в сегменте онлайн-кредиторов уже есть несколько довольно крупных игроков, некоторые из которых по данным аналитиков «Эксперт РА», уже входят в пятерку крупнейших PDL-компаний России.

Уже сегодня молодой сегмент дистанционного микрофинансирования характеризуется высокой степенью конкуренции. Чтобы привлечь клиентов компании предлагают различные акции: от упрощенного оформления заявки и снижения ставок для постоянных заемщиков, до предоставления первого займа совершенно бесплатно. Онлайн-МФО, безусловно, обладают рядом очевидных преимуществ для заемщиков. Но так ли просто и быстро получить быстрый займ на самом деле – проверила редакция портала ZaimRussia.

Мы выделили наиболее заметных игроков - лидеров рынка и попытались оформить онлайн займы в этих компаниях. В исследовании участвовали только те организации, которые предоставляют микрозаймы полностью дистанционно, т.е. без посещения офиса или встречи с представителем компании.

Онлайн сервисы микрозаймов оценивались по следующим критериям:

  • скорость заполнения заявки на заем;

  • скорость принятия решения по заявке;

  • процентная ставка;

  • скорость и способы получения денежных средств;

  • предлагаемые акции;

  • обязательные документы для оформления займа.

Скорость рассмотрения и заполнения заявки на микрозайм.

Скорость рассмотрения и заполнения заявки на займ

Название МФО

Время заполнения анкеты заемщика, мин

Время рассмотрения заявки, минут

MoneyMan

6

1

LendCredit

7

15

Zaimo

10

5

Лайм займ

10

10

Platiza.ru

15

13

SMSfinance

15

20

Ezaem

15

5

Турбозайм

20

15

Вивус

20

15

 

Просто и быстро заполнить заявку нам удалось у MoneyMan и Ленд Кредит - не требуется несколько копий документов, автозаполнение и удобная навигация сокращают время заполнения анкеты.

Относительно большое время, требующееся на заполнение заявки, связано с необходимостью загрузки сканированных копий документов, или сразу нескольких из них (паспорт и ИНН). Это существенно влияет на удобство и время заполнения, в том случае, если у заемщика под рукой нет копий необходимых документов.

У Займо, Езаем и Манимена достаточно оперативное рассмотрение заявки на заем, ответ приходит практически моментально.

Самые низкие процентные ставки

Самые низкие процентные ставки предоставляют Манимен (0.75% в день), Лайм Займ (0.8% в день.), а также Платиза (1% в день).

Самые низкие процентные ставки МФО

Способы и скорость получения займа

Мы позвонили во все компании и уточнили как быстро и какими способами можно получить денежные средства. Практически в каждой компании можно получить заем на карту, наличными и электронными деньгами, что упрощает и ускоряет процедуру получения денежных средств.

Скорость получения займа во многом зависит от способа получения. Самый быстрый способ получить заем – перечисление непосредственно на банковскую карту, электронные кошельки Яндекс.Деньги и QIWI-кошелек, а также с помощью системы переводов Contact.

Онлайн сервис

Способы перевода денег

Скорость получения денег

LendCredit

на карту VISA и MasterCard

Яндекс.Деньги,

на банковский счет,

QIWI Кошелек,

WebMoney,
Cash4WM,

зачисление денежных средств для всех способов перевода -

в течение часа

MoneyMan

на карту Visa и Mastercard

Яндекс.Деньги,

расчетный счет,

Contact и

UNISTREAM

на карту - моментально

Яндекс.Деньги - моментально

расчетный счет ~ 24 часа

Contact и Юнистрим - 10 минут

Ezaem

на карту Visa и Mastercard РБК Деньги,

QIWI кошелек,

расчетный счет,

Contact

на карту - в течение 1 рабочего дня

QIWI-кошелек, РБК Деньги - моментально

расчетный счет - 24 часа

Contact - в течение нескольких часов, получить можно уже в этот же день

SMSfinance

Contact,

QIWI кошелек,

на банковскую карту Visa или Mastercard,

расчетный счет

Contact - 30 минут

КИВИ-кошелек и карту приходят в течение часа,

на банковский счет - от нескольких часов до 3 рабочих дней.

Platiza

на банковскую карту Visa или Mastercard,
Qiwi Wallet или Яндекс.Деньги,

Contact

банковская карта, Яндекс.Деньги.,  QIWI-кошелек – зачисление моментально

Contact – в течение нескольких часов

Вивус

Contact,

на расчетный счет

получить можно в любом отделении Contact в течение 5 дней

на расчетный счет - от нескольких часов до 3 рабочих дней

Лайм займ

на банковскую карту Visa или Mastercard,
QIWI кошелек,

расчетный счет

на карту, QIWI кошелек - моментально

банковский счет - от 2 часов до 5 рабочих дней

Турбозайм

на банковскую карту Visa или Mastercard

на карту - от 15 минут до 3х рабочих дней.

Zaimo

на банковскую карту Visa или Mastercard

на карту - от 15 минут до нескольких рабочих дней

 

 

В ходе исследования эксперты ZaimRussia оценили удобство заполнения заявки на займ и навигацию на сайте в целом. Также обратили внимание на наличие мобильной версии сайта, поскольку значительно увеличивается использование мобильных устройств потенциальными клиентами МФО. Интерфейс сайтов практически всех компаний удобен и функционален, навигация проста и интуитивна. Самая низкая оценка у LendCredit, поскольку шрифт на сайте малопригоден для внимательного изучения текста.

Удобство сайта и навигация

А вот мобильные версии сайтов есть не у всех компаний. Мани Мен - единственная компания, которая разработала приложение для операционной системы Android, позволяющее оформить займ.

Компания

Удобство сайта (по 5 шкале)

Мобильная версия

MoneyMan

5

есть, в том числе мобильное приложение

Турбозайм

5

есть

Zaimo

4

есть

Platiza

4

есть

SMSfinance

4

есть

Ezaem

4

нет

Вивус

4

нет

Лайм займ

4

нет

LendCredit

3

нет

Акции и выгодные условия получения займов МФО

Большинство микрофинансовых организаций в нашем исследовании предлагают клиентам участие в различных акциях. Самым интересным, на взгляд редакции, можно назвать предложение от компании Езаем - первый займ для всех клиентов до 10000 рублей можно взять совершенно бесплатно под 0%! Платиза, Лайм Займ и Манимен - снижают ставки для постоянных заемщиков,а MoneyMan даже дает гарантию самой низкой ставки и может компенсировать ее бонусными баллами, если конечно клиент организации сможет доказать, что у другой компании ему предложили меньший процент по займу. Турбозайм предлагает постоянную процентную ставку, не зависящую от вашего «кредитного стажа» и количества предоставленных документов.

МФО

Предложения

Ezaem

первый займ бесплатно!

SMSfinance

активация займа по смс

MoneyMan

гарантия низкой ставки для постоянных клиентов, промокоды для снижения процентной ставки

Турбозайм

постоянный процент

Лайм займ

снижение ставки для постоянных клиентов

Platiza

снижение ставки для постоянных клиентов

 

 

Обязательные документы для получения займа

При заполнении анкеты для получения микрозайма у большинства компаний требуется предоставить копию паспорта – это следует знать заранее. Если Вы хотите оформить заем на банковскую карту, то карта должна быть именной, также на балансе карте должно быть не менее 10 рублей для ее привязки. Компания блокирует эту сумму для проверки принадлежности карты потенциальному заемщику.

При получении денежных средств на банковскую карту Ezaem просит цветную копию паспорта.

Компания

Обязательные документы

Zaimo

копия паспорта, номер ИНН

Platiza

копия паспорта, копия ИНН

SMSfinance

копия паспорта

Ezaem

цветная копия паспорта при получении на карту, первый займ нельзя получить на QIWI кошелек