В последнее время внимание множества финансистов приковано к компании MoneyMan. Молодой сервис совершил по истине революционный рывок, за полтора года существования став международной компанией. А уже через 2 года после выдачи первого микрокредита компания вошла в четверку крупнейших кредиторов в сегменте «займов до зарплаты».
Шествие компании по рынку можно назвать победоносным. В 2013 году британский журнал Global Brands Magazine признал MoneyMan лучшим российским микрофинансовым брендом. В 2014 году MoneyMan второй раз подряд стал обладателем премии международного конкурса Global Banking & Finance Review Awards, получив премию в номинации «Лучший Сервис Микрозаймов в России 2014 года». Также в 2014 году компания подтвердила наивысшую оценку инвестиционного потенциала на уровне «ААА» и вошла в ТОП-50 стартапов по версии Russian Startup Rating. В ноябре прошлого года один из самых уважаемых деловых журналов России «Секрет фирмы» признал коллектив MoneyMan одной из лучших стартап-команд России. А месяцем ранее компания получил награду в номинации «Лучшая партнерская программа на рынке финансов» на церемонии награждения ежегодной премии в сфере партнерских программ и маркетинга Race Awards 2014.
Мы решили встретиться с генеральным директором MoneyMan Борисом Батиным, чтобы узнать секрет такого, без преувеличения сказать, ошеломительного успеха.
Здравствуйте, Борис. Спасибо, что нашли время пообщаться с нашим интернет-порталом. Перейдем сразу к делу. После ужесточения требований к заемщикам со стороны банковских структур, внимание общественности все больше уделяется микрофинансовым организациям, в том числе, выбравшим в качестве бизнес модели дистанционное обслуживание клиентов через интернет. Какие приоритетные направления развития компании бы выделили сегодня в сегменте микрофинансового рынка?
Добрый день! Спасибо за приглашение на интервью, я всегда рад поделиться рыночными новостями.
MoneyMan выдал первый заем в августе 2012 года, а уже в январе 2014-го мы запустили сервис онлайн займов в Казахстане, затем в Грузии, то есть стали международной компанией. Мы получили бесценный опыт построения работы на незнакомых рынках, поэтому сегодня приоритетным направлением развития компании является глобальная международная экспансия. В поле нашего зрения несколько рынков в Юго-Восточной Азии, Латинской Америки, а также Европы. Мы находимся на стадии поиска локальных партнеров в этих регионах. Надеюсь, в ближайшее время мы уже сможем представить бренд MoneyMan в одной из европейских стран.
В тоже время, мы уделяем большое внимание нашим продуктам на рынках присутствия, в первую очередь, продуктам, которые предоставляются нашим постоянным клиентам. Глобальной задачей MoneyMan является наращивание кредитного портфеля, увеличение финансовых объемов выдач при сохранении текущего уровня кредитного риска.
Давайте поговорим о просрочке. Как изменилась платежная дисциплина заемщиков в целом по рынку и конкретно по вашей компании с начала 2014года?
Уровень просрочки займов в компании уже долгое время остается на стабильном уровне. По итогам 2014 года уровень просроченной задолженности 90+ (дней - прим. редакции) составил 14%. Если говорить о ситуации в целом по рынку, то в настоящий момент средний уровень просрочки, считающейся безнадежной в микрофинансовой модели составляет около 32-33%. Показатели значительно выше, чем в банковской отрасли, но не критичны для МФО.
В целом по рынку МФО, по нашим оценкам, в течение 2014 года просрочка выросла примерно на 40%. Приблизительно на таком же уровне отмечен рост самого рынка микрофинансирования в России за минувший год. В 2015 году платежная дисциплина заемщиков снизилась более заметно, мы связываем это со сложившейся экономической ситуацией в стране. Не смотря на то, что многие эксперты прогнозировали рост рынка МФО благодаря притока банковских клиентов, которым все сложнее получить привычную банковскую ссуду, мы данной динамики не наблюдаем. Продукты микрофинансовых организаций не совсем подходят банковским клиентам, поскольку разница между потребительским кредитом в 400 тысяч и микрофинансовым в 30 тысяч весьма существенна.
Разница, безусловно, ощутима. В связи с тем, что не оправдываются прогнозы о массовом перетоке банковских отказников в микрофинансовые организации, каким вы видите будущее онлайн-кредитования как части финансовой системы?
Я считаю, что в обозримом будущем сегмент онлайн микрокредитования должен продолжать свой рост. Мы живем в 21 веке, и влияние технологий на все сферы жизни общества неизбежно и очевидно. Зачем идти в отделение компании и тратить свое драгоценное время, если можно просто заполнить заявку онлайн и получить необходимые средства не выходя из дома, офиса, прогуливаясь по парку, торговому центру, даже будучи в поездке или путешествии.
Однако далеко не все компании смогут удержатся на плаву в нынешней кризисной ситуации. Это вызвано усилением мер контроля ЦБ за микрофинансовыми организациями, а также объективными рыночными факторами. Еще одним важным аспектом успешного функционирования финансовой-кредитной организации сегодня в России является доверие пользователей к компании, ее продуктам и сервису. Организации, которые смогли наладить клиентоориентированный подход к работе, активно взаимодействовали со своими заемщиками, предлагали лучший продукт, умело находили выход из ситуаций, когда заёмщику сложно было выполнять свои финансовые обязательства, путем реструктуризации задолженности и с помощью других инструментов, получили большое преимущество перед игроками, которые пришли на рынок за быстрыми и легкими деньгами. Это преимущество – лояльность клиента.
Тем не менее мы прогнозируем, что с наступлением криза, повлекшим повышение ключевой ставки, значительно может снизиться уровень одобрения заявок на займы и кредиты. Эту тенденцию уже можно наблюдать на рынке. 2015 год станет годом риск-менеджмента на всем кредитно-финансовом рынке. Это касается как банков, так и микрофинансовых организаций. Однако, несмотря на сложную рыночную ситуацию, в течение следующих 3-5 лет рынок МФО будет расти на 40% ежегодно, а доля сегмента онлайн займов будет заметно увеличиваться. За онлайн кредитованием будущее, как ни крути, развитие технологий, делающих нашу жизнь удобнее, проще, интереснее, невозможно остановить.
Получается, что всем придется затянуть пояса, но рынок продолжит уверенный рост за счет как раз онлайн сегмента. А за счет чего вы будете выигрывать у традиционных финансовых организаций, на какие конкурентные преимущества вы делаете ставку?
Очень правильный вопрос! Во-первых, мы предлагаем более выгодные ставки своим заемщикам за счет минимизации издержек. У нас нет расходов на содержание офисов и большого количества сотрудников, как у традиционных МФО или банков. Помимо этого, мы предоставляем моментальные займы. Т.е. благодаря уникальной скоринговой модели, мгновенно выносящей решение по заявке на микрозайм, от начала заполнения заявки до получения денег может пройти всего 15-17 минут.
Еще одним преимуществом является отсутствие бумажной волокиты для наших клиентов. Им не требуется собирать документы или высылать нам копии документов для получения займа. Это стало возможным, благодаря практически полной автоматизации бизнес процессов. Также мы предлагаем разнообразие способов получения займа практически на любой вкус. На банковскую карту или виртуальный кошелек «Яндекс.Деньги» деньги поступают мгновенно. Предусмотрены варианты получения средств с помощью платежных систем Contact и Юнистрим, перевод на которые мы осуществляем в течение 15 минут. Можно получить заем на банковский счет, перечисление денежных средств на который занимает, как правило, один рабочий день.
Звучит по-настоящему привлекательно. А каким образом заемщик может вернуть денежные средства?
MoneyMan постоянно расширяет спектр способов как получения займов, так и их погашения. Клиенты могут выбрать наиболее удобный для себя способ возвращения долга. Например, осуществить перевод со своей банковской карты прямо в личном кабинете на сайте MoneyMan.ru. Можно погасить заем наличными в отделениях платежной системы Contact, через терминалы Qiwi и Элекснет, а также с помощью банковского перевода. Помимо выше перечисленных способов можно осуществить перевод со счета МТС или через электронные кошельки Qiwi и Элекснет. Подробнее с способами погашения можно ознакомиться на нашем сайте.
Кстати, недавно мы запустили интересную совместную программу с компанией Элекснет. Начиная с февраля клиенты, погашающие заем с помощью терминалов или электронных кошельков Элекснет, получают бонусные баллы на бонусный счет в нашей компании в размере 0,5% от суммы погашения.
Вот мы и подошли к вопросу о бонусной программе MoneyMan, о которой столько разговоров на финансовом рынке. Расскажите о ней подробнее, как работает программа и что она дает заемщикам?
Приятно слышать, что наша программа лояльности имеет общественный резонанс. Действительно, в MoneyMan действует уникальная бонусная программа для клиентов, которая в чем-то схожа с аналогичными программами авиаперевозчиков. Клиенты могут зарабатывать баллы за совершение различных целевых действий, например, за своевременное погашение займа, предложение взять заем в компании своим друзьям и знакомым, или оставив отзыв о сервисе в социальных сетях ВКонтакте, Одноклассники и Facebook.
Недавно мы подсчитали, что благодаря бонусной программе компании заемщики компании сэкономили более 4,5 млн рублей. В общей сложности в 2014 год клиенты компании заработали 629,7 млн бонусных баллов, из которых было потрачено 436 млн. Потратить бонусные баллы заемщики могут на погашения процентов по займу, продление срока займа или же смену тарифа на более выгодный, увеличив сумму и срок займа.
Но на этом программа лояльности не заканчивается. Помимо накопления баллов мы предоставляем промокоды для наших заемщиков, которые снижают процентную ставку по займу. Как правило, промокоды могут получить подписчики нашего сайта, а для этого нужно всего лишь пройти несложную процедуру регистрации.
Еще одним «бонусом» для клиентов компании являются акции, которые мы постоянно проводим в том числе на официальных страницах MoneyMan в социальных сетях. Сейчас действуют 2 акции: «Займи с сюрпризом» и «Приведи друга – получи больше бонусов!». Согласно условиям первой – «Займи с сюрпризом» – клиент должен оформить микрокредит и погасить его вовремя. Победитель акции получает чаще всего модный гаджет. Главным призом нового розыгрыша стало как раз такое устройство – iPhone6. Акция «Приведи друга – получи больше бонусов!» рассчитана на постоянных клиентов компании. По ее условиям каждый клиент, который пригласит в компанию пользователя взять заем и заявка приглашенного будет одобрена, получает 60 тысяч бонусных баллов вместо стандартных 30 тысяч. Принять участие в этих акциях можно до 28 февраля, так что стоит поторопиться.
Однако, если не желающие не успеют, не стоит отчаиваться. В марте их ждут еще как минимум три акции. Подробнее об акциях и конкурсах, проводимых компанией, можно узнать на официальном сайте MoneyMan в специальном разделе «Акции и новости». Также следите за нашими сообществами в соцсетях
