Предположим, клиент оформил займ наличными на сумму 50 тыс. рублей на срок в 18 недель или потребительский кредит в 200 тыс. рублей на 2 года. И в том, в другом случае предусмотрены периодические платежи, размер которых прописан в специальном графике.
Но что делать, если заемщик больше не имеет возможности вносить ежемесячный платеж? Граждане идут на хитрость, каждый месяц вносят по кредиту крошечную сумму, например, 50-100 рублей. Заемщики полагают, что хотя бы так они исполняют свои обязательства, не отказываются от них, а значит у кредитора нет оснований для обращения в суд.
Но они заблуждаются. Чтобы понять это, достаточно заглянуть в закон «О потребительском кредите». Там, в частности, говорится, что если заемщик нарушает сроки возврата основной суммы долга или процентов, то это влечет за собой ответственность, установленную законом. Также у кредитора появляется право расторгнуть договор и попросить заемщика вернуть всю сумму долга сразу.
Закон детально расписал условия, при которых банк или МФО может потребовать досрочно вернуть заемные средства. Так, если у банковского заемщика просрочка составила более 60 дней за последние 6 месяцев, то банк имеет право добиваться расторжения договора и уплаты всего оставшегося долга.
Если клиент брал займ на карту в МФО сроком меньше 60 дней, то ему достаточно задержать исполнение своих обязательств на 10 дней, как у компании появляется право просить клиента досрочно вернуть сумму долга.
Пойдет ли банк в суд?
Если клиент платит по кредиту или займу крошечную сумму вместо положенного платежа, то у него возникает просроченная задолженность. Вместо того, чтобы вернуть оговоренную сумму кредитору, заемщик переносит оплату на более поздний срок. Фактически, клиент нарушает сроки возврата.
Поэтому тактика небольших платежей не принесет заемщикам успеха. С момента возникновения просроченной задолженности данные о просрочках передаются в бюро кредитных историй. Испорченная кредитная история может помешать в будущем получить новый кредит.
Также кредитор будет начислять штрафы и пени на сумму долга. И, как мы убедились выше, кредитор может расторгнуть договор и призвать клиента досрочно вернуть деньги. Если заемщик не будет выполнять свои обязательства, то кредитор обратится за защитой своих прав в суд.
Как избежать осложнений по долгу?
Чтобы не доводить ситуацию до суда, заемщику необходимо еще до возникновения просроченной задолженности обратиться в банк за помощью. Возможно, придется приложить документы, которые подтверждают сложное финансовое положение.
Ответственным заемщикам банкиры могут предложить несколько выходов. Например, кредитные каникулы. Это небольшой период, в течение которого заемщик не платит по кредиту, а решает свои проблемы. После истечения срока заемщик должен быстро войти в график платежей.
Также банкиры могут предложить увеличение срока кредита в обмен на снижение ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет тем, кто не уверен в скором разрешении своих проблем.
