Сегодня власти своей важнейшей задачей называют рост реальных доходов населения. Эта проблема действительно заслуживает приоритетного внимания. Пытаясь восполнить сокращающиеся доходы, россияне активно шли к кредиторам, чтобы оформить займы онлайн на карту или быстрые займы до зарплаты. Добавьте к этому банковские кредиты, и вы получите граждан, перегруженных долгами, да к тому же испытывающих проблемы с оплатой.
В такой ситуации любой форс-мажор может обернуться серьезными неприятностями. Например, заемщик заболел, потерял работу, у него сократились доходы. А платить по долгам нужно без перебоев, иначе кредиторы быстро отправятся в суд.
Заложенная квартира
Согласно ст. 446 ГПК РФ, нельзя продавать жилье за долги, если оно является последним пристанищем для гражданина. Таким образом, по действующему законодательству у гражданина могут забрать и продать с молотка, например, автомобиль, гараж, но последнюю крышу над головой не тронут.
При этом в законе есть исключение из правил. Если квартира должника является залогом по ипотеке, то продать ее за долги все-таки могут. Вот здесь может таиться опасность для граждан. Многие знают про иммунитет одного жилья, однако не все помнят про это исключение. Между тем, неоднократно были случаи, когда банк, не получив оплаты по ипотечному кредиту, подавал в суд и получал право продать ипотечную квартиру за долги.
Вот случай из практики ФССП, который произошел в 2019 году. Житель Ставропольского края стал собственником квартиры, получив в банке деньги в долг. Однако через 4 года после получения кредита платежи перестали поступать. Банк не смог договориться с должником, поэтому обратился в суд, где получил решение в свою пользу. К работе приступили приставы. Они тоже попытались убедить гражданина погасить задолженность, но не добились успеха. В результате ипотечная квартира была изъята и продана с торгов. Банк получил полное возмещение по своему кредиту.
Надо отметить, что несколько лет назад существовала возможность оформить микрозаймы под залог последнего жилья, однако сегодня МФО запретили выдавать такие займы. Сделано это было в целях безопасности. Некоторые граждане лишались жилья, получив у микрофинансистов крошечные займы под залог последней квартиры.
Арест жилья
Поскольку у приставов связаны руки в отношении одного жилья граждан, если оно не заложено по ипотеке, то порой они в качестве меры давления на должника используют арест имущества.
Верховный суд признал, что использовать такую меру можно. Владелец имущества не теряет права собственности на свое жилье, но ограничивается в правах. Например, собственник арестованной квартиры:
- Не сможет продать жилье
- Лишится возможности прописать кого-либо в квартире
- Арестованное имущество нельзя подарить, сдать в аренду, обменять, отдать в залог
Как показывает практика, мера является достаточно эффективной. Например, в 2019 году приставы Белгородской области пытались взыскать с гражданина задолженность по алиментам в размере 444 тыс. рублей. Приставы применяли ряд мер по отношению к должнику, в том числе запретили садиться за руль, ограничили в зарубежных поездках, а также наложили запрет на регистрационные действия в отношении его квартиры. Именно последняя мера позволила разрешить ситуацию. У гражданина были покупатели на квартиру, и чтобы сделка не сорвалась, он оплатил долги по алиментам в полном объеме.
Долги нанимателей по ЖКХ
Долги по ЖКХ могут стать причиной потери квартиры за долги, но только в том случае, если речь идет о нанимателях жилья по договору социального найма. В этом случае гражданина могут выселить в другое жилое помещение. Собственников жилья такие неприятности обойдут стороной.
Законопроект о продаже последнего жилья
Несколько лет назад СМИ сообщили о разработке законопроекта, который должен немного изменить правила в отношении последнего жилья должника. Появился законопроект на фоне ряда судебных разбирательств. В частности, некоторые кредиторы пытались донести мысль о том, что понятие одного жилья должно иметь определенные границы. Например, гражданин, задолжавший 3 млн рублей, мог иметь жилье в виде роскошного особняка стоимостью в 20 млн рублей. Изъять его за долги нельзя, доходов у гражданина нет, иное имущество отсутствует. Кредиторы остаются ни с чем.
Поэтому появился законопроект, который предлагает забирать у должника чрезмерно дорогое и роскошное жилье, продавать его с торгов, на вырученные средства покупать должнику жилье поменьше, а остаток использовать для погашения долгов.
Согласно законопроекту, жилье должно отвечать критериям роскошного. В частности, предлагается установить планку стоимости элитного жилья на уровне 30 млн рублей. То есть, чтобы быть роскошной, квартира должна быть по цене выше этой цифры. Одновременно жилье должно отвечать определенным условиям по площади. Иными словами, если должник вынужден тесниться в своей дорогой квартире с членами семьи так, что на каждого приходится меньше метров, чем положено по нормативам, то трогать их не будут.
Если жилье удовлетворяет всем требованиям роскошного, то должнику покупают жилье меньшего размера и не такое дорогое. Оно должно быть в том же городе, что и прежняя жилплощадь должника. Также новое место жительство должно подходить под условия метража.
Гражданам с небольшими долгами можно не беспокоиться. Законопроект предусмотрел тот факт, что задолженность должна быть соразмерной стоимости недвижимости. Если размер долга не превышает 5% от цены жилья, то затевать операцию с переездом никто не будет
Несмотря на существующие детали законопроекта, он пока так и остался на бумаге. Из последних сообщений ясно, что над ним идет работа, однако, когда он будет представлен публике в итоговом виде, дойдет ли вообще до этой стадии или будет заморожен до лучших времен, пока неясно. Мы не знаем, сохранятся ли вышеупомянутые детали в новой версии. Законопроект уже пережил несколько корректировок. Например, несколько раз меняли категории должников, которые могут попасть под влияние законопроекта. Таким образом, остается только следить за поступающими новостями.
Где могут продать жилье за долги?
За рубежом достаточно гибко подходят к вопросу обращения взыскания на последнее жилье. Например, в Германии можно забрать за долги последнюю квартиру, предоставив должнику иное жилье. При этом окончательное решение будет за судом. Например, суд может предоставить иммунитет квартире должника, а может установить срок для скорейшего освобождения помещения.
В некоторых штатах США нельзя трогать последнее жилье, если оно по цене находится ниже определенной планки.
