К сожалению, сложная экономическая ситуация в стране стала одной из главных причин несвоевременной выплаты кредита. Что же делать должнику, не имеющему возможности погасить займ? Самое главное – это не паниковать, а постараться выйти из непростой ситуации с достоинством.
1.Договориться со своим банком
Первое, что стоит попытаться сделать – это попробовать договориться с банком о возможном изменении графика погашения задолженности. Не стоит ждать момента, когда денег не будет вовсе. Старайтесь грамотно планировать свой семейный бюджет, чтобы знать момент, когда могут начаться проблемы с погашением кредита. Лучше решить свои финансовые вопросы заранее. Очень важно не допускать просрочек по кредитам. Даже если у Вас совсем не осталось денег, постарайтесь занять нужную сумму у своих друзей или, в крайнем случае, взять быстрый займ в микрофинансовой компании.
Помните, что банки стараются не работать с проблемными клиентами. Это значит, что если Вы допустите просрочки по кредитам, переговорный процесс с сотрудниками финансового учреждения может в дальнейшем проходить достаточно тяжело.
Если все-таки была просрочка по кредиту и платить дальше обязательные платежи нет возможности, не стоит «прятаться» от сотрудников банка и надеяться на то, что они о Вас забудут. Помните, что финансовые учреждения, коллекторы, а также судебные приставы будут принимать максимум усилий, чтобы взыскать задолженность. А если взыскать ее не удастся, соответствующая информация появится на сайте судебных приставов, а также попадет в бюро кредитных историй. В результате «проблемный» заемщик не сможет когда-либо взять заем быстро, не воспользовавшись сторонним вмешательством. В большинстве случаев процедура списания долга используется в отношении только тех должников, которых нет в живых. Однако даже в такой ситуации претензии могут быть предъявлены к наследникам.
Что же делать в случае просрочки? Обязательно идти в отделение банка, перед которым есть задолженность, и общаться со специалистами по кредитованию. С целью экономии свободного времени можно позвонить в колл-центр, в котором Вам обязательно подскажут дальнейшие действия.
Вполне возможно, что в финансовом заведении уже имеется технология работы с должниками, которая предусматривает реструктуризацию займа. Самое главное – оформить все договоренности с банком в письменном виде. Вероятно, Вам предложат новый график погашения, для чего обязательно будет составлено дополнительное соглашение либо и вовсе новый договор. В данном случае сама форма документа не так важна, главное – это внимательно изучить содержимое тех бумаг, которые нужно подписать, согласившись при этом с новым графиком платежей.
Еще один вариант возможен, когда в банке не предусмотрена процедура подписания нового договора с проблемным заемщиком. В такой ситуации необходимо подготовить письменное обращение, в котором будут изложены все обстоятельства, а также указана причина, по которой у Вас больше нет возможности платить по кредиту на ранее оговоренных условиях. Желательно приложить к письму копии тех документов, которые подтвердят сложившиеся обстоятельства. Это может быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении либо справка из фонда занятости, способная подтвердить статус безработного. Если же причиной несвоевременного погашения кредита стали проблемы со здоровьем, можно приложить больничный лист. Кроме того, важно указать собственное предложение по графику платежей. Вы можете просить абсолютно все, что считаете для себя «посильным», начиная с увеличения срока договора с уменьшением размера ежемесячных платежей, и заканчивая «кредитными каникулами».
2.Просьба о рефинансировании задолженности
В том случае, если договориться с работниками банка так и не удалось, можно попробовать рефинансировать задолженность. В частности есть шанс найти банк, который согласится предоставить новый кредит для погашения старого. В такой ситуации очень важно вовремя вносить платежи по кредиту. Обратите внимание, что программ рефинансирования на данный момент очень мало и одним из обязательных условий выступает наличие у потенциального заемщика безупречной репутации.
Оптимизация бюджета
Старайтесь не только своевременно вносить платежи по кредиту, но досрочно погашать имеющиеся займы. Неплохим вариантом станет поиск дополнительной подработки или сдача имущества в аренду. Некоторые мужчины, имеющие кредиты, по вечерам дополнительно подрабатывают таксистами или и вовсе продают машины, чтобы досрочно погасить займ.
4.Банкротство
С 1 июля этого года начал действовать закон, который позволяет гражданам признавать себя банкротами, если сумма их долгов превышает отметку в 500 тысяч рублей. При этом помните, что долги в такой ситуации никто прощать не будет, поэтому их все равно придется погашать на новых условиях.
