Начнем с банка. Кредит по копии паспорта получить практически невозможно, поскольку процедура подписания кредитного договора проходит, как правило, в банковском отделении, где специалисты в обязательном порядке принимают только оригинал удостоверения личности.
Паспорт всегда проверяют. Были случаи, когда банковские сотрудники замечали вклеенные в паспорт фотографии. Они сразу же вызывали сотрудников правоохранительных органов, которые уже выясняли, почему гражданин с поддельным паспортом хотел обманным путем получить денежные средства.
Некоторые банки, конечно, работают без офисов, но даже в этом случае с клиентом встречается специальный курьер, который привозит нужные документы, а затем проверяет и фотографирует клиента с паспортом.
В ближайшие пару лет российские банки, скорее всего, совсем перестанут требовать и заглядывать в российский паспорт заемщика. Но это не значит, что гражданин будет в опасности. Наоборот, финорганизации активно внедряют биометрию. Это значит, что взять кредит можно будет по отпечатку голоса и фотоскану лица. Подделать такие данные, в отличие от паспорта, невозможно. Специалисты уже говорят, что новые технологии приведут к снижению числа мошеннических заявок от лиц, которые пытаются взять кредит с помощью фальшивых или украденных паспортов.
Займы в МФО по копии паспорта
Немного иная ситуация складывается в сегменте МФО, когда граждане пытаются взять займ на карту или заем наличными. Сегодня наиболее крупные компании работают в онлайн-режиме, который подразумевает полностью дистанционное оформление займа. Для получения средств не нужно встречаться с представителем компании, не нужно показывать оригинал паспорта. Заемщикам не всегда даже звонки поступают их компании.
Чтобы взять деньги, достаточно заполнить заявку на сайте и выбрать способ получения заемных средств. Автоматизированная система МФО проверит заемщика и уже через 1-2 минуты вынесет решение. Если все в порядке, то клиент подписывает кредитный договор с помощью кода из SMS. После этого деньги переводятся ему тем способом, который он выбрал.
В ходе заполнения заявки клиент указывает паспортные данные, в том числе номер и серию паспорта, дату выдачи, код подразделения, выдавшего паспорт, адрес постоянной регистрации и т.д. Теоретически для этого достаточно и копии паспорта, поэтому можно легко объяснить опасения граждан, которые переживают, что на них оформят один или несколько микрозаймов.
Меры защиты
Однако не стоит впадать в панику, потому что микрофинансовые организации предусмотрели несколько важных мер защиты, которые позволяют свести к минимуму риск получения микрозайма по чужим паспортным данным.
Во-первых, многие МФО требуют от клиента при заполнении заявки прикреплять к анкете фото паспорта. На снимке должен быть, как документ, так и владелец документа. Компании хотят убедиться в том, что заемщик действительно является тем, за кого себя выдает.
Во-вторых, существует метод проверки по кредитной истории. Если, предположим, злоумышленник, фотографируясь с паспортом, сумел изменить свою внешность так, чтобы походить на фото в паспорте, то в случае с проверкой по кредитной истории ему будет гораздо сложнее ввести кредитора в заблуждение.
Суть метода в том, чтобы при заполнении заявки задать клиенту 3-5 вопросов относительно того, какие кредиты, на какую сумму он оформлял в прошлом, как их выплачивал. Настоящий владелец паспорта без труда сможет ответить на эти вопросы. МФО сравнит его ответы с данными из кредитной истории и убедится в достоверности данных. А вот лицо, которое пыталось использовать в корыстных целях чужую копию паспорта, вряд ли сможет предоставить здесь верные ответы.
В – третьих, компании используют метод проверки по банковской карте. Даже, если заемщик не собирается получать деньги на банковскую карту, предпочитая, например, такие способы, как заем на Киви, ему все равно придется прикрепить в личном кабинете данные своей карты, поскольку она является дополнительным элементом проверки.
Для прохождения этой проверки нужно иметь на карте, как минимум 10-30 рублей. Получив согласие заемщика, компания замораживает на карте некую сумму в пределах данного остатка. Гражданину нужно верно указать сумму заморозки. Предполагается, что настоящему собственнику карты будет достаточно легко это сделать, поскольку ему на телефон придет SMS c уведомлением о заморозке. Либо он самостоятельно может узнать сумму блокировки, заглянув в свой кабинет в системе интернет-банкинга.
Гражданин, который завладел чужими паспортными данными, вряд ли одновременно завладеет еще банковской картой пострадавшего, а также его мобильным телефоном, на который будут приходить SMS. Соответственно, и проверку ему не пройти.
При этом злоумышленник не сможет прикрепить в личном кабинете на сайте МФО другую банковскую карту, поскольку ФИО заемщика по паспорту и ФИО, пробитые на банковской карте, должны совпадать.
Дополнительные меры проверки
Конечно, МФО не обходятся только такими мерами защиты. Они ежечасно укрепляют свою оборону, чтобы всегда противостоять набегам злоумышленников. Следить за поведением заемщика компании начинают еще на этапе, когда он только приступает к оформлению заявки. Они обращают внимание на то, как клиент знакомится с условиями кредитования, как выбирает сумму, срок.
Если в ходе заполнения анкеты гражданин перебирает разные варианты ответов, запинается на простых вопросах, вставляет скопированную информацию в поля анкеты, то система сочтет такие действия подозрительными.
Многие МФО просят заемщиков указывать СНИЛС. Это уникальный номер лицевого счета, который принадлежит только одному человеку. Даже, если злоумышленник получит доступ к паспортным данным гражданина, он вряд ли узнает его СНИЛС. При этом указать любой набор цифр не получится, поскольку там существует особый алгоритм формирования. Системы МФО могут отличить корректный номер от выдуманного.
Дополнительно МФО проверяют номер телефона заемщика. Благодаря сотрудничеству с мобильными операторами могут проверить, как долго гражданин пользуется этим номером, какие номера применялись на данной модели телефона ранее и т.д.
Какие меры предпринять?
Чтобы не попасть в ситуацию, при которой доступ к паспортным данным получат нечестные лица, нужно внимательно следить за тем, кому вы предоставляете ксерокопию паспорта. Каждую компанию, которая запрашивает копию паспорта, можно проверить в интернете, используя ряд открытых сервисов. Если возникли сомнения в репутации компании, то лучше найти возможность для того, чтобы просто показать паспорт при личной встрече без необходимости отправки копии.
Если гражданин потерял свой паспорт, то нужно сразу же заявить об этом правоохранительным органам. Они внесут паспорт в соответствующую базу. Если злоумышленники попытаются оформить по такому паспорту микрозайм, то получат мгновенный отказ.
