Кредитные рекорды 2018 года

11 января 2019

Весь год новостные порталы и различные финансовые издания пестрили заголовками об очередных рекордах на рынке кредитования. Наша редакция решила вспомнить все рекордные показатели и сделать подборку наиболее интересных из них.

Почему в России кредитование бьет рекорды?

Существует несколько весомых причин такой ситуации, по мнению экспертного сообщества и специалистов профильных ведомств. Во-первых, невысокая инфляция, около 4%, и высокий уровень инфляционных ожиданий, порядка 10%, среди населения порождает обеспокоенность, что все вскоре подорожает и необходимо, как можно быстрее купить то, что откладывали в долгий ящик.

Во-вторых, немаловажную роль сыграли манипуляции с ключевой ставкой Центробанком. Когда было резкое понижение, это отразилось на ставках по кредитным продуктам и сделало их привлекательными для общества. В конце года ЦБ дважды повысил ставку, и те, кто ранее не торопился с покупками, в ожидании роста процентов по кредитам пошли в банки за заемными средствами.

В-третьих, скептические настроения россиян на скорое восстановление экономической ситуации в стране подталкивают их за покупками «не по карману». Многие жители РФ уверены, что в ближайшие годы не смогут себе позволить дорогие покупки самостоятельно и соглашаются на кредитование.

В-четвертых, значительную роль сыграла лазейка граждан в части ипотечного кредитования. Речь идет о займе в стороннем банке средств на погашение первоначального взноса. Это оказало свое влияние и на увеличение среднего чека по потребительским кредитам, и на объемах выдачи ипотечных займов.

Специалисты уверяют, что позитивно на рынке сказалась и политика самих банков, как в части маркетинга, так и в области скоринга. Кредитные организации стали более жестко отсеивать потенциальных клиентов, которые, по их мнению, склонны к просрочке платежей по тем или иным причинам.

Рекорды в автокредитовании

По последним данным исследования бюро кредитных историй «Эквифакс», на конец ноября 2018 года видно, что за месяц было выдано займов на общую сумму в 55,2 млрд рублей. Эта цифра превышает все показатели минувших месяцев в минувшем году и является рекордной. С начала года рост показателя превысил 200%. Напомним, в январе было выдано ссуд на 22,4 млрд рублей.

В 2018 году был побит рекорд и по среднему размеру автокредита. Так, по подсчетам того же аналитического центра, средний чек составил 774 тысячи рублей на один кредит, что значительно превышает итоги любого другого месяца в 2018. Ноябрьский портфель кредитных организаций по займам на авто составил почти 700 млрд. Только в этом месяце было выдано средств больше, чем за третий квартал прошлого года. Специалисты предполагают, что по итогам четвертого квартала можно ожидать очередного рекорда в этой части.

Рекорды в потребительском кредитовании

По итогам октября был зафиксирован рост на 4% объема потребкредитов по сравнению с самыми высокими показателями докризисного периода 2013 года. Так, по подсчетам БКИ банки выдали гражданам за 10 месяцев 2018 более 1,1 трлн рублей. Основной толчок к росту дали именно кредиты наличными, чья доля в общем объеме составила 92%, увеличившись на 5% за год.

Средний чек по потребкредитам также оказался рекордным, по данным Объединенного кредитного бюро, и достиг 340 тысяч рублей. Таких значений в этом сегменте не наблюдалось со второго квартала 2013 года, отмечают эксперты. Здесь сыграла свою роль ставка ЦБ РФ, которая привела к снижению стоимости заемных средств для граждан и сделала данный продукт более доступным.

Рекорды в ипотечном кредитовании

По последним данным, которые обнародовали в СМИ, за 10 месяцев текущего года было выдано 1,17 млн кредитов на покупку жилья на общую сумму в почти 2,5 трлн рублей. Так, в ноябре было выдано займов на 300 млрд рублей, как и в октябре. Объем выдачи превысил прошлогодний показатель почти на 30% и оказался также рекордным.

Специалисты ДОМ.РФ предполагают, что 2018 год закончится с очередным рекордом по объему выдачи ипотечных займов и составит порядка 3 трлн рублей.

кредитные рекорды

Интересным рекордом стало и то, что просрочек стало меньше. Количество кредитов на покупку недвижимости, где остановились ежемесячные выплаты более чем на 90 дней, сократились до 1%, что является наименьшим показателем за всю историю исследований рынка.

Средний чек вырос и в этой сфере. По подсчетам аналитиков средний размер ссуды составил 2,25 млн рублей на ипотеку, что на 2,3% больше, чем за все время наблюдений. И эта цифра продолжает расти, по словам участников рынка.

Примечательно, что многие считают, что покупка в кредит жилья не так выгодна, как жизнь в аренду. Этот спорный вопрос мы разобрали в нашем материале «Что выгоднее: арендовать или купить квартиру в ипотеку?».

Рекорды в микрофинансировании

Рынок микрозаймов тоже показал несколько интересных цифр в 2018 году. Так, например, количество заявок на получение микрокредитов в первой половине прошлого года составило 91,5 млн штук. В годовом выражении цифра выросла на 16,5 млн.

Примечательно, что только 19% запросов относятся к повторным заемщикам, остальные же присылают новые клиенты для МФО.

Интересный факт, что в России было зафиксировано рекордное количество граждан, которые на своих плечах несут 5 и более кредитов и займов. Только за первое полугодие показатель вырос на 5,5%.

Рекорды в области кредитных карт

Пластиковые карты с лимитом стали еще популярнее у российских граждан. Так, по данным Национального бюро кредитных историй, в августе минувшего года было выдано 1 млн кредиток, что на 55% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Однако, в других показателях данного рынка позитивных рекордов не наблюдается. Лимиты по кредиткам находятся на низком уровне и растут крайне осторожно.

Чем опасен такой активный рост кредитования?

Некоторое время ситуация очень беспокоила Центральный Банк России, из-за чего тот ввел некоторые ограничения для банков по требованиям, а те в свою очередь увеличили планку для одобрения ссуд своим клиентам. Тем не менее, рост продолжился, и как видно в вышеуказанных цифрах, достаточно активно.

Экспертное сообщество, а именно аналитики банковского сектора и участники рынка, не видят перспектив к «пузырю» на ипотечном рынке, росту просрочки по потребительским кредитам или стрессовых ситуаций на рынке автомобильного кредитования. По прогнозам экспертов, 2018 год будет окончен с рекордными показателями по всем фронтам, но таких же результатов не стоит ожидать в 2019 году.

Причин тому несколько:

1. Рост инфляции усиливается, а соответственно покупательская активность снизится, а вместе с тем и спрос на кредитные продукты.

2. ЦБ РФ начал увеличение ключевой ставки. Эксперты прогнозируют, что еще несколько подобных решений регулятор сделает и в текущем году. Таким образом ставка приблизится к 9%, что вынудит банки поднять требуемое вознаграждение за пользование их средствами, что в свою очередь снизит их привлекательность.

3. Эффект низкой базы, а именно падения прошлых лет и периода кризиса, сошел на нет. Многие показатели не только достигли докризисных, но и превысили их. Высокая база не дает предпосылок даже для формального роста.

4. Кредитная политика банков стала строже по собственной инициативе и с подачи ЦБ. Это приведет к отсеиванию нежелательных клиентов, которые ранее могли претендовать на получение ссуды. Количество заемщиков сократится, а вместе с тем объемы и количество кредитов.

Подробнее об этом вы можете прочитать в нашем материале «Почему стало сложнее получить кредит?».

5. Отложенный спрос почти сошел на нет. Эксперты утверждают, что большая часть граждан, которая откладывала покупку того или иного товара, авто или квартиры до лучших времен, сделали покупку в минувшие 2 года. Соответственно потенциальных заемщиков, которые готовы ринуться за займом в кредитную организацию стало значительно меньше.

6. Сберегательная модель поведения населения. Аналитики уверены, что данная модель сохранилась и усилилась в последние месяцы 2018 из-за таких мер, как повышение НДС, пенсионной реформы и так далее. Кроме того, выросли инфляционные ожидания, которые толкают россиян на экономию своих средств.

7. Стагнация реальных доходов населения на фоне роста размера заработных плат. Этот факт говорит о том, что россияне все реже могут соответствовать требованиям кредитных организаций и уверенно обслуживать свои долговые обязательства.

Существуют и другие факторы, которые не позволят рынку кредитования физических лиц продолжить бить рекорды, но они оказывают менее значительное влияние, нежели те, что указаны выше.

Понравилось?

0

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.