Истоки отрасли
Первопроходцем микрофинансирования и микрокредитования считается бангладешский банкир, лауреат Нобелевской премии мира 2006 года Мухаммад Юнус. Именно он заметил, как часто простым гражданам нужны мелкие займы на еду, личные нужды, ремонт, покупку необходимых инструментов для семейного дела.
В 1983 году он основал свой банк Grameen, который выдавал фермерам небольшие займы. Микрозаймы выдавались без обеспечения, на полном доверии и под меньший, чем у ростовщиков, процент. Как показала практика, такой подход полностью оправдал себя – порядка 98% выданных займов клиенты возвращают.
США и Европа
Сегодня микрозаймы популярны во многих странах мира. Например, в Великобритании около 4 млн граждан пользуются мелкими займами с доставкой на дом, плюс еще 2 млн клиентов охотно берут займы до зарплаты.
В других странах Европы микрозаймы активно выдают на нужды начинающих предпринимателей, студентов, пенсионеров. Специально для этих слоев населения ставки обычно ниже.
Хорошим спросом микрозаймы до зарплаты пользуются и в США. Средний размер суммы микрозайма составляет 500-5000 долларов. Размер ставки находится в диапазоне 500-900% годовых. Выдают подобные займы на срок от нескольких дней до 2-3 недель.
Как правило, за займами до зарплаты обращаются небогатые американцы, которым отказали в кредите не только банки, но и средние онлайн-кредиторы. Второе дыхание компании, выдающие кредиты до зарплаты, получили после кризиса 2008 года, когда платежеспособность многих граждан резко упала, а банковские кредиты оказались недоступны.
И в США, и в Европе финансовые власти придают большое значение регулированию отрасли микрофинансирования. Кредиторы по требованию властей обязаны перед выдачей займа объяснить заемщику все основные моменты, включая размер переплаты. Также, по возможности, кредитор должен дать понять клиенту, что быстрый займ не годится для больших сроков, его основная задача – удовлетворить нужды клиента в течение 2-3 недель. Если клиент этого не понимает, то его могут отговорить от оформления займа.
В целом радикальных отличий между западными микрофинансовыми компаниями и российскими не наблюдается. Наоборот, много общего: условия, регулирование со стороны государства, растущий спрос на микрозаймы. Чтобы выбрать подходящий займ в России, советуем изучить рейтинг МФО.
