Еще совсем недавно истории о том, как гражданин взял займ на карту суммой в 10 тыс. рублей, а затем в результате просрочки сумма долга выросла до нескольких сотен тысяч, были не редкостью. Однако теперь такие ситуации уходят в прошлое.
Судебные разбирательства
Для начала предлагаем рассмотреть решение Верховного суда по похожему делу. Конечно, нижестоящие суды не обязаны руководствоваться определениями Верховного суда при рассмотрении других дел, однако, как показывает практика, чаще всего принимают во внимание позицию вышестоящих органов.
Суть дела была в том, что гражданин взял в МФО 10 тыс. рублей по договору займа. Срок займа начинался 27 июня и заканчивался 11 июля, то есть был менее месяца. Ставка по займу составляла стандартные 720% годовых.
Гражданин с долгом не справился. Но кредитор обратился в суд только через год, в октябре 2015 года. В суде с должника решили взыскать всю сумму начисленных процентов за время, которое прошло с момента просрочки до обращения в суд, в результате чего размер долга превысил 100 тыс. рублей.
Должник, конечно, с такой суммой не согласился, поэтому разбирательства дошли до Верховного суда, где размер долга значительно пересчитали и заметно снизили. Размер начисленных процентов после просрочки платежа, по сути, составил чуть более 2 тыс. рублей.
В своем определении суд исходил из следующих факторов. Он напомнил, что микрофинансовые организации выдают займы на небольшие суммы и на короткий срок, именно поэтому у них повышенные проценты. Однако использование повышенных процентов при займах на длительный срок немного противоречило бы сути участников рынка МФО.
По мнению суда, повышенные проценты были установлены лишь на срок в 15 дней, в течение которых гражданин пользовался займом онлайн. А вот начисление таких процентов после срока займа, как посчитал суд, нельзя назвать правомерным. В результате проценты просто пересчитали по средней ставке, предназначенной для банковских кредитов.
Размер переплаты
Надо отметить, что сегодня гражданам даже не потребуется идти в суд для защиты своих прав. Дело в том, что законом урегулирован размер максимальной переплаты по займу. Он составляет 3 суммы займа. Таким образом, если гражданин взял в долг 5 тыс. рублей, то размер начисленных процентов не может быть более 15 тыс. рублей.
Кстати, этот параметр хотят пересмотреть. В начале года стало известно, что регулятор подумывает о введении 1,5-кратной переплаты по займу.
