Рынок микрофинансирования в настоящее время развивается весьма динамично. Учитывая это, Управление Роспотребнадзора по Московской области считает нужным довести до сведения потенциальных и реальных заемщиков общие данные по работе микрофинансовых организаций. Какие обязанности несут данные компании перед заемщиками, и каковы особенности их деятельности.
Деятельность МФО регулируется ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и МФО». Он вступил в силу 2 июля 2010 года.
МФО может быть исключительно юридическое лицо. Компания может осуществлять финансовую деятельность только после ее лицензирования и включения в госреестр. Ознакомиться со списком легальных МФО, осуществляющих деятельность законно, можно на официальном портале регулятора или на специализированных порталах.
МФО имеют право выдать гражданам денежные средства и заключать с ними договора только при соблюдении следующих условий:
- На территории РФ мгновенный займ на карту предоставляются исключительно в рублях;
- Предельно возможная сумма – 1 млн. рублей;
- Правила предоставления заемных средств должны быть в доступе для ознакомления всем клиентам. Они должны размещаться на видном месте в офисе компании и на официальном сайте организации. В них должна быть отражены определенные данные: порядок подачи заявки и ее рассмотрение, правила заключения договора и способы предоставления графика платежей, прочие условия;
- Перед заключением договора МФО должна выполнить определенные обязательства перед заемщиками.
Микрофинансовые компании обязаны:
- Предоставить клиентам полную и правдивую информацию, касающуюся порядка получения средств, прав и обязанностей компании и клиента;
- Проинформировать лицо, которое оставило заявку на получение микрокредита, до заключения договора с ним о способах возврата и сумме всех платежей, о возможности продлить договор и последствиях, которые предусмотрены за нарушение условий договора;
- Сотрудничество между заемщиком и компанией должно носить конфиденциальный характер. Разглашать персональные данные и прочие сведения о заемщике не допустимо. Это правило относится ко всем сотрудникам МФО;
- Проинформировать заемщика до заключения договора о наличие лицензии. В случае необходимости компания обязана представить копию документа, подтверждающего внесение данных о юрлице в госреестр;
Клиентам до заключения договора с микрофинансовой компанией следует:
- Уточнить сумму кредита и способы ее изменения;
- Определить величину процентной ставки и варианты ее взимания. Важно выяснить, ежегодная, ежемесячная или ежедневная ставка установлена по продукту;
- Период микрокредитования и дату возврата задолженности;
- Выяснить за какие услуги кредитор взимает дополнительную плату;
- Возможность запрета кредитору передавать третьим лицам права по договору.
Обычно быстрый заем выдается за считанные минуты. По продукту взимаются 1-2% за каждый день использования заемных средств, в год это 365-730%. Срок оформления минимальный. Получить деньги можно лишь по паспорту. По сути, граждане переплачивают за быстроту и простоту оформления.
В случае возникновения разногласий между заемщиком и МФО все споры решаются в досудебном порядке, то есть при личном контакте клиента с компанией. Если в результате досудебного урегулирования проблемы к консенсусу прийти не удалось, то решить спор можно в суде. Управление Роспотребнадзора напоминает, что граждане имеют право обратиться к ним за получением консультации.
