Техника в кредит – как не переплачивать за телевизоры и прочие товары?

10 декабря 2018

Техника в кредит для россиян давно стала такой же нормой, как и кредиты в целом. На все желаемое и реально необходимое средств чаще всего просто не хватает, в связи с чем возможность купить технику в кредит сейчас, а заплатить потом, выглядит уж очень привлекательной. Бытовая техника в кредит – это хороший выход из ситуации, когда сломалась стиральная машинка, например, а денег на покупку новой нет, ведь есть вещи, от которых просто невозможно отказаться даже на время. Что такое товарные кредиты, выгодно ли брать технику в кредит и надо ли, разбираем в этой статье.

Техника в кредит – как это все работает?

Даже если вы приходите прямо в магазин, рассчитывая на то, что сможете купить технику в кредит напрямую у продавца, в процессе так или иначе участвуют три стороны, а именно, магазин, банк и клиент и происходит это примерно так:

  1. Некий банк и магазин заключают договор о сотрудничестве и начинают процесс подготовки к практической стороне вопроса.
  2. Магазин предоставляет сотрудникам банка место для работы и позволяет его оборудовать банку под нужды сотрудников для работы с клиентами магазина, желающими купить технику в кредит. Есть и иной вариант – когда банк обучает сотрудников магазина оформлению кредитов с помощью определенной системы.
  3. Клиент посещает магазин, выбирает товар и общается с кредитным специалистом, если там оборудована точка банка или отправляется непосредственно к консультанту магазина, чтобы оформить кредит.
  4. Из документов требуют, как правило, только паспорт, а также специальное заявление на получение кредита.
  5. Как только заявление написано, а заявка заполнена специалистом банка или отправлена консультантом магазина, начинается процесс рассмотрения. Ранее требовалось подождать от 15 минут до часа, сейчас же решение зачастую принимают автоматические скоринговые системы банков в течение нескольких минут.
  6. Если решение положительное, клиенту предлагается подписать договор и внести первый взнос, если это предусматривает договор.
  7. После заключения договора клиент получает свой товар.
  8. Как только магазин передает банку соответствующие документы, банк сразу проверяет их и оплачивает магазину стоимость товара.
  9. Заемщик выплачивает банку задолженность в течение положенного срока.

Собственно, 9-й пункт тут самый главный. Даже если вы пришли в магазин и оформили товар в рассрочку, не общаясь с представителями банка, а оформил вам все консультант магазина, кредитует вас все равно определенный банк. Магазин техники кредит вам сам не выдаст и в какую бы красивую обертку вам не завернули данный кредитный продукт, он все равно останется кредитом, который нужно вовремя погасить и грамотно закрыть.

Бытовая техника в кредит – важные особенности или чем данный тип кредитования отличается от иных?

  1. Это целевой кредит и выдается он не руки, как многие привыкли, а непосредственно продавцу товара, который вы покупаете в кредит. Магазин, соответственно, участвует в процессе только при совершении покупки, а в дальнейшем вы возвращаете долг банку.
  2. Идти в банк и оформлять там договор, чтоб получить быстрый займ денег, не нужно – все можно сделать прямо в магазине. Специалист направляет вашу анкету с фото через Интернет в банк, а система анализирует данные, принимает решение и передает информацию специалисту.
  3. Специализированные банковские точки размещаются чаще всего в самых крупных магазинах, а в мелких данную работу выполняют сотрудники магазина, прошедшие обучение в банке. Это удобно, но не очень хорошо для клиента – все же лучше иметь дело с сотрудниками банка, так как продавцы в магазине, увы, просто не могут быть столь компетентными.
  4. Шансы получить кредит на технику намного выше, чем в случае с другими банковскими продуктами, ведь система проверки для таких кредитов упрощена по максимуму. Лучшим подтверждением тому служит повальное количество таких кредитов, оформленных мошенниками в былые годы – уж если мошенники умудряются покупать технику таким образом, то добросовестному заемщику и вовсе волноваться не о чем. Уровень одобрения по товарным кредитам очень высокий.
  5. Есть категории, по которым кредит на технику получить намного легче – это крупногабаритная бытовая техника, недорога техника и т.д. А вот ноутбук или смартфон так купить тяжелее – это товар из категории повышенного риска, дорогой, компактный, его легко продать и передать кому-либо, а это с точки зрения банков, минус.
  6. Ваше да не ваше – товар, который вы покупаете, становится залогом по кредиту автоматически. То есть полноправным его владельцем вы станете не раньше, чем вернете деньги.
  7. Если что-то не так, нужно не просто вернуть товар, но и обратиться в банк сразу же со всеми документами по вашему кредиту и товару от магазина. Никто кроме вас не обновит данную информацию и если этого не сделаете вы, вы останетесь без товара, но с проблемами по кредиту, ибо напомнят вам о нем, когда вы выйдете на просрочку.

Беспроцентная рассрочка на технику – такая ли уж она беспроцентная?

К сожалению, чаще всего нет. Магазины понимают, что кредиты на технику сегодня лучший инструмент для повышения продаж и охотно предлагают покупателям взять быстрый займ, однако, это еще не значит, что все они готовы ради этого в чем-то терять.

Чаще всего цены на товары, продаваемые в рассрочку, существенно завышены, так как уже включают в себя сумму процентов по кредиту. Например, товар стоимостью 55 тыс. рублей, скорее всего, стоит порядка 47 тыс. рублей, а оставшиеся 8 тыс. это проценты. Т.е. продавая вам товар за 55 тыс. банку магазин подает договор на 47 тыс. и якобы берет на себя проценты, но это не так – их платите вы. Проверяйте цены на товары перед такими покупками, дабы не попасть впросак. Не все магазины поступают именно так, многие действительно охотно соглашаются в чем-то потерять, чтобы продать больше и заработать на оборотах, но есть и те, кто пользуется невнимательностью клиентов.

Как купить технику в кредит и не переплатить?

В продуктовых магазинах покупателей стимулируют на покупки запахами – аромат ванили и чеснока почему-то вызывает у покупателей желание покупать и купить чего-нибудь эдакого вне списка продуктов, который был запланирован. В магазинах техники предвкушение крупной и желанной покупки срабатывает примерно так же – адекватные и взрослые люди просто идут к кредитному специалисту, который радушнее всех улыбается, и соглашаются на все. Нетерпение играет с ними злую шутку. Будьте последовательны и сэкономите существенную сумму:

  1. Обратитесь ко всем специалистам с просьбой предоставить информацию по тарифам банков, которые представляют, а также образцы договоров. Внимательно изучите их самостоятельно или с помощью более грамотных в данных вопросах друзей.
  2. Попросите специалистов рассчитать платежи и переплату по условиям их банков на одну сумму и срок. Вы вправе просить о таком, если хотите оформить кредит. При этом обращайте внимание, внесли ли специалисты в расчеты плату за дополнительные услуги, если они обязательны по условиям договора.
  3. Проконсультируйтесь на предмет способов снижения переплаты. На это положительно влияет первоначальный взнос (сумма меньше или больше), срок кредитования (чем меньше, тем лучше) и т.д.

Плюсы покупки техники в кредит:

  1. Удобно и очень быстро. Не нужно идти куда-либо кроме удобного вам магазина или ждать решения несколько дней. Все оформление можно произвести на месте, а дадут вам кредит или нет, вы узнаете уже через несколько минут после отправки заявки.
  2. Высокий уровень одобрения – 70-80%. Пустить кредиты «на конвейер» банкам позволяют небольшие суммы и сроки таких займов. Для любого мало-мальски благонадежного заемщика взять такой кредит не проблема.
  3. Простота оформления и адекватные требования. Не нужно собирать пакеты документов, требуют чаще всего просто паспорт. Для работающих неофициально это тоже плюс, так как не нужно подтверждать доходы. Если ряд кредитов без официального трудоустройства и справок получить нельзя, то кредит на технику часто дают, просто пообщавшись с работодателем.
  4. Кредиты без процентов – напомним, не все хитрят с такими предложениями и часто можно и правда очень сэкономив, купив товар в кредит.

Минусы таких кредитов:

  1. Большие переплаты. При определенных схемах кредитования вы можете переплатить порядка 23% от стоимости товара и это вполне сносно, а вот некоторые вынуждают вас переплачивать до 60%. Именно поэтому важно просчитывать конкретные суммы и сроки у специалистов и внимательно изучать договор.
  2. Услуги, услуги, кому горячие услуги? Точнее, как правило, «протухшие» и никому не нужные. Хорошо, если вам попытались навязать страховку – от нее хоть прок есть, если уж пригодится, но порой люди платят за то, что с легкостью могут сделать сами – например за установку каких-либо программ на свои новые смартфоны, которые можно загрузить самостоятельно минут за 10.
  3. Проблемы с возвратом или обменом. О возврате вы уже узнали, важно все закрыть, а вот с обменом сложнее – для него нужно один кредит закрыть, а другой оформить, иначе опять же, у вас будут проблемы.
  4. Специалисты, которые таковыми не являются. Что такое обучение персонала небольших магазинов банками? Это эдакий курс на 1-2 недели, в рамках которого продавец, конечно, научится нажимать нужные кнопочки и отвечать на вопросы из раздела FAQ, но кредитным специалистом он, увы, за такой срок не станет и консультацию вам корректную не предоставит.
  5. Сложности с погашением для жителей небольших населенных пунктов. Не все банки имею расширенные сети терминалов и отделений. Оформляя кредит, важно подумать и о том, как вы будете его отдавать технически. Для многих возврат денег выливается в оплату дополнительных комиссий за банковские переводы или почтовые.

 
Понравилось?

52

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.