Так называемый «портрет заемщика» микрофинансовой организации претерпел изменения. Связано это, прежде всего, с ужесточением требований к заемщику, выдвигаемых банками. Даже те клиенты банков, которые оформили и полностью выплатили кредиты в установленный срок, но допускали небольшие просрочки по ежемесячным платежам, сейчас практически не имеют шансов получить кредит у банка. Отказ, вероятнее всего, ждет и тех заемщиков, которые обратились за ссудой впервые, а значит, не имеют записей в кредитной истории, позволяющих наглядно доказать благонадежность клиента… По сути кредитной истории как таковой у них просто нет, а значит нет возможности оценить уровень финансовой дисциплины заемщика. Единственным выходом для таких людей становится заем денег быстро в микрофинансовой организации, чьи услуги пользуются огромным спросом в то время как отказы банков перестали быть редкостью, а стали скорее суровой реальностью. В свою очередь, «потрет заемщика» МФО меняется, ведь клиентами МФО становятся довольно надежные заемщики, еще недавно кредитовавшиеся в банках. В то же время относительно небольшой процент безнадежных должников не нанесет большого урона МФО, так как повышенный процент компенсирует их убытки.
Ранее почему-то считалось, что в МФО кредитуются только безнадежно бедные и проблемные клиенты. Безусловно, это миф. Но вскоре, вполне возможно, он окончательно развеется. МФО прогрессировали за достаточно короткий срок и уже начинают в некоторой степени конкурировать с банками. Быстрые займы выдаются через все возможные пластиковые карты, счета, платежные системы, зачастую весь процесс происходит полностью онлайн. При этом высокие процентные ставки вполне оправданы рисками, а крупные МФО постоянно корректируют их в сторону уменьшения за счет роста количества благонадежных клиентов, которые остаются верны компаниям, предоставляющим качественные услуги, а также работающими над уровнем лояльности клиентов с помощью бонусных программ, позволяющих экономить на займах.
Если верить прогнозам специалистам, вскоре рынок МФО окончательно очистится от «непрофессионалов»… а попросту говоря, тех, кто не поработал над адаптацией своих компаний к последним изменениям на рынке, и тех, кто, увы, имеет некачественный кредитный портфель. Многие обанкротятся в связи с введением ограничения по максимальной ставке.
Очень важно для МФО сейчас разработать эффективные системы оценки благонадежности клиентов, дабы не столкнуться с ростом просрочки и ухудшением ситуации со своими кредитными портфелями. Впрочем, важно ровно на столько, насколько для клиентов важно сохранение едва ли единственного источника получения заемных средств.
