Банковский кредит с залогом автомобиля

27 ноября 2018

Подобный кредит в банках под временный залог вашего автомобиля берется по 2 причинам. Это может быть нужда в деньгах на покупку нового автомобиля, или просто желание получить наличные в виде потребкредита на свои потребности. Взять в банке кредит с автомобилем под залог намного легче, чем если вы приходите за кредитом с пустыми руками и ничем не выделяетесь на фоне миллионов других заемщиков, которым тоже нужны деньги. Как же взять себе кредит крупный под временный залог ПТС вашего автомобиля, что это такое и как работает, разбираем в этой статье.

Кредит с залогом вашего автомобиля – чем хорош?

  1. Такой кредит можно оформить достаточно быстро – когда есть залог, банк охотнее сотрудничает с клиентом.
  2. Для оформления требуется минимум документов, часто даже справку о доходе не просят.
  3. Получить кредит можно как под залог нового автомобиля, так и любой машины, которая есть у вас в наличии.
  4. Условия по залоговым кредитам всегда выгоднее, чем по беззалоговым и вероятность одобрения повышается в разы.
  5. Как в случае с кредитом на покупку машины для вас, так и с потребительским с имеющимся залогом вашего авто, само транспортное средство банком не изымается. Сейчас наиболее популярны кредиты, по правилам которых банк забирает под залог только ПТС вашего авто. Благодаря чему, взяв сейчас весьма серьезный кредит в банке под залог авто, вы никоим образом не ограничены в его использовании, так как автомобиль остается у вас, а банк берет лишь документы на него.
  6. Если нужна сумма в кредит побольше, такой вариант кредитования идеально вам подойдет – если есть залог, доступные клиентам суммы также намного выше.
  7. Чем дороже машина, тем больше денег в кредит можно получить. Так, обычно банк может выдать кредит на сумму от 50 до 80% от реальной оценочной стоимости автомобиля.

То есть главное преимущество такого кредита в том, что получить займ наличными может едва ли не каждый гражданин, уже сейчас имеющий автомобиль. При этом чаще всего в залог принимаются практически любые автомобили, но, разумеется, в рабочем состоянии.

Кредит под залог авто в банке – минусы

Обсуждая плюсы того или иного вида кредитования, важно не забывать и о минусах. А их тут всего несколько, но существенных.

  1. Несмотря на то, что под залог берут любые машины, рассматривают их очень серьезно и всячески стараются занизить оценочную стоимость. Будьте готовы к тому, что это стремится сделать любой банк. Можно самостоятельно заказать оценку независимыми экспертами, однако в данном случае нужно соизмерять стоимость услуги с той суммой, на которую пытаются снизить стоимость вашего авто.
  2. В случае невозврата долга банк имеет полное право продать ваш автомобиль с целью возврата средств. Увы, сделать с этим вы ничего не сможете, если кредит не сможете вернуть, с машиной придется попрощаться.
  3. Второй минус тоже немаловажен. Все истории о том, какие баснословные суммы выручают банки за изъятое залоговое имущество, – это не более чем миф и слухи. Реальность же такова, что ни один банк не заинтересован в том, чтобы долго хранить в своих активах машины, квартиры и все прочее – ему нужны живые деньги. В связи с этим, банк продает такое имущество по цене, максимально приближенной к оценочной, а то и дешевле, чтобы просто вернуть свои деньги быстро и без проблем. Повышать цену и возвращать вам разницу никто не будет.
  4. И наконец, последний – пока машина под залогом, менять или продавать ее нельзя, это понятно всем. Но также ее чаще всего строго запрещается отдавать по доверенности или вписать второго водителя. 

 

Кредит под залог автомобиля в банке – автокредит

Это разновидность кредитования, предназначенная для того, чтобы граждане, у которых не достает средств на покупку собственного транспортного средства, могли его все-таки приобрести в кредит. При этом покупаемый автомобиль сразу становится залогом по вашему кредиту по умолчанию.  Не стоит думать, что только стоимость автомобиля имеет значение при принятии банком решения, не менее важна благонадежность заемщика.

«Потребительский» кредит под залог авто

В данном случае вы берете кредит живыми деньгами на любые цели, но под залог своей машины. То есть по сути это обычный потребительский кредит с существенно пониженной ставкой за счет гарантированного банку залога и повышенной суммой.

Кто может взять кредит под залог авто без справки о доходах?

Если помимо соответствия основным требованиям к заемщикам вы можете внести первоначальный взнос, ваша КИ в идеальном состоянии, ваш доход подтвержден хотя бы выписками со счета вашей карты или ко всему есть поручители, то справка о доходах запрашивается крайне редко. По сути, чем больше благоприятных для банка факторов, тем меньше в ней необходимость хотя бы потому, что залог, поручители и официальные выписки со счетов вызывают у большинства банков на порядок больше доверия, чем справки с работы.

Как взять в долг, не отдавая кредитору на руки ваш ПТС в залог и стоит ли?

Когда вы оформляете кредит под залог авто, вы отдаете кредитору ПТС, ваш страховой полис, а также дополнительный комплект ключей от вашей машины. Поскольку отсутствие ПТС на руках создает множество неудобств, появились предложения о кредитах, не требующих отдавать ПТС кредитору. Однако, важно понимать, что в таком случае вы выигрываете только в сумме кредита, потому что она увеличится за счет залога и в том, что с ПТС на руках можно оформить доверенность, если условия вашего кредитного договора это разрешают, а вот ставка при таком раскладе будет выше, чем в банках, которым вы отдаете ПТС на руки.

Какие требования выдвигают к заемщикам и какие документы чаще всего требуют для оформления?

  1. Для получения кредита нужно быть гражданином РФ, а также располагать временной или постоянной регистрацией. Выдают кредиты совсем молодым людям крайне редко, как правило, требуемый возраст начинается с 21 года. Верхняя же возрастная планка находится в районе 65 лет.
  2. Важно иметь трудовой стаж не менее года и работать на текущем месте работы не менее 3-6 месяцев.
  3. Ваш доход должен быть официальным, постоянным и его должно хватать для того, чтобы платить по кредиту. Впрочем, и на жизнь вам тоже должно его хватать, так как банки давно не выдают кредиты тем, чей доход будет полностью уходить на оплату платежей по кредиту.
  4. Нужно предоставить в банк следующие документы (пакет документ может меняться, но в основном он выглядит примерно так): удостоверение личности плюс еще один документ, который является подтверждением вашей личности, справка о доходах в случае затребования банком, любой документ, подтверждающий, что вы являетесь официально устроенным гражданином, все необходимые документы на транспортное средство которое вы намерены получить в кредит, или же на то, что уже сейчас есть у вас в наличии, если вы желаете взять  себе просто обычный кредит наличкой с залогом залог своей машины, ну и, безусловно, заявление банку на кредит.

Альтернативы банковским кредитам под залог авто

Кроме банка срочный займ наличными под залог машины можно взять в МФО или автоломбарде. При этом важно учитывать, что в МФО ставки будут на порядок выше, а оформление кредита в автоломбарде предполагает, что машину придется отдать на стоянку и также будет отнюдь не дешевым. То есть это стоит делать только в исключительном случае, если вам нужна неподъемная для вас без кредита сумма на несколько дней или если у вас есть дополнительное средство передвижения и при этом вы абсолютно уверены в том, что сможете вернуть деньги в срок.

Помните, что оформляя любой кредит, вы берете на себя обязательства по его возврату, а если оставляете залог, то рискуете вдвойне. Ответственно относитесь к расчетам и оценке своих возможностей, так как любой залоговый кредит предполагает потерю залогового имущества в случае невозврата средств. Например, если есть шанс получить кредит на нужную сумму без залога, лучше им и воспользоваться, потому что даже если дело дойдет до больших просрочек и долгов, вы сможете продать свое авто сами, оплатить долги и что-то получить на руки, тогда как банк его продаст за ту сумму, которая будет ему нужна и ни копейкой больше.

Понравилось?

20

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.