Если семья решила построить собственный дом, но у нее нет сейчас всей нужной суммы, то на помощь могут прийти банкиры. Еще совсем недавно ипотека на постройку дома была совсем экзотикой на российском рынке. Но сегодня в этом сегменте появляется все больше участников. Можно предположить, что с ростом спроса на данный продукт предложений будет еще больше.
Что предлагают банкиры?
В Банке ДОМ.РФ сегодня можно оформить ипотечный кредит на постройку дома в размере от 0,5 до 30 млн рублей. Если говорить о льготном индивидуальном строительстве жилого дома, то ставка по этой программе начинается с 6,1% при первом взносе от 20%. В этом случае кредитный договор должен быть заключен гражданином до конца июня 2021 года.
Если без льготной программы, то ставки начинаются с 8,4% при условии первого взноса на уровне 50%. Для взносов от 20% до 30% ставка составит 9,4%. Но и эти ставки будут доступны зарплатным клиентам банка. Впрочем, сегодня ничто не мешает перевести свою зарплату в любой банк – достаточно просто написать заявлению в бухгалтерию своей организации. Хороший способ для тех, кто хочет взять ипотеку и получить наиболее выгодные условия. Своим зарплатным клиентам банки всегда готовы предложить интересные скидки.
Срок кредитования по ипотеке на постройку своего жилья начинается с 3 лет. Максимальный срок составляет 20 или 30 лет в зависимости от льготного характера программы.
В Сбербанке также можно взять ипотеку на постройку жилого дома. Здесь выдают кредит при наличии первого взноса на уровне от 25%. Срок кредита доходит до 30 лет.
Базовая процентная ставка по ипотеке составляет 8,8%, но она может увеличиваться при невыполнении ряда условий. Например, если гражданин не является зарплатным клиентом банка, то ставка увеличивается на 0,5%. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка может подскочить еще на 1% и т.д.
Что требуют от заемщиков?
В Банке ДОМ.РФ, чтобы получить ипотечный кредит, претендент должен иметь гражданство РФ и быть в возрасте от 21 до 65 лет. Граждане, работающие по ТК, должны иметь, как минимум 3-месячный стаж на последнем месте работы.
Если речь идет об индивидуальных предпринимателях, то здесь стоит условие о безубыточной бизнес-деятельности на протяжении, как минимум 2 лет.
В Сбербанке ипотеку на постройку жилья могут оформить граждане от 21 года. Выплатить ссуду нужно до исполнения 75 лет. Трудовой стаж заемщиков должен начинаться с 3 месяцев на текущем месте работы. Супружеская половина в обязательном порядке включается в созаемщики.
Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иного помещения. На период до оформления в залог кредитуемого объекта гражданину нужно будет предоставить другое обеспечение, например, поручительство физлиц.
Какие требования предъявляются к недвижимости?
В Банке ДОМ.РФ отдельно прописывают требования к недвижимости. В частности, граждане должны возводить свой объект жилищного строительства на базе договора со строительной организацией, которая входит в перечень партнеров банка.
Площадь возводимого дома должна укладываться в рамки 70-300 квадратов. При этом граждане должны иметь возможность жить в таком доме 12 месяцев в году. Необходимо предусмотреть круглогодичный доступ к дому.
Земельный участок, на котором располагается объект строительства, относится к категории земель поселений, либо сельхозназначения с правом постоянного проживания и регистрации. Участок должен иметь все необходимые коммуникации, среди которых присутствуют вода, электричество, отопление/газ, канализация.
Есть условия по удаленности объекта комплексной застройки. Можно располагаться не дальше 50 км от населенного пункта с населением более 250 тыс. человек. Для объектов в Московской области стоит ограничение в 70 км от МКАД. Соответственно, для объектов в Ленинградской области – 70 км от Санкт-Петербурга.
Как повысить свои шансы и взять кредит без отказа?
Есть несколько простых правил, которые помогут гражданам в вопросе получения ипотеки без отказа. Как уже отмечалось выше, банки положительно реагируют на зарплатных клиентов, поэтому имеет смысл, как минимум за несколько месяцев до обращения в банк за ипотекой, перевести туда свою зарплату. У банка уже будет определенная база данных по гражданину, а именно, какую зарплату он получает, сколько откладывает, какую часть тратит и на что. Для любого банка такие данные просто бесценны.
Заемщику нужно привести в порядок свою кредитную историю. Если существуют какие-либо просроченные обязательства, то следует немедленно их закрыть. Улучшить качество своего кредитного рейтинга можно с помощью микрофинансовых организаций. Оформляя займ на карту или заем наличными, а затем в срок выплачивая их, гражданин получает в свою кредитную историю положительные данные. Все это лучшим образом сказывается на его долговой репутации.
Также в случае с ипотекой нужно стараться вносить крупный первый взнос, например, на уровне 50%. Как показывает практика, люди с крупным взносом лучше обслуживают свои долги, поскольку вложили в проект большую долю собственных средств. Банки это знают, поэтому таким клиентам предоставляют наиболее выгодные условия кредитования. И уровень одобрения у них также может быть выше.
