Одним из направлением деятельности мошенников является оформление онлайн-займов на сторонних граждан с дальнейшим присвоением заемных средств.
Взять кредит в банке они не могут, поскольку там, как правило, требуется личное присутствие заемщика, а, кроме того, нужно собрать большой пакет документов для получения кредита. Поэтому свои атаки аферисты фокусируют на микрофинансовые организации.
Чтобы взять займ на карту, злоумышленники используют реальные паспортные данные ничего не подозревающих граждан. Такие данные к ним поступают в результате утечек из различных организаций, которые ранее обрабатывали персональные данные гражданина. Либо бывают случаи, когда сами пользователи, не задумываясь о последствиях, выкладывают личную информацию в открытом доступе.
Далее аферисты используют свои номера телефонов для подтверждения аккаунта. На их номера телефонов, в том числе, приходят коды в СМС для подписания кредитного договора. После этого МФО переводит деньги на указанный аферистами банковский счет.
Сегодня МФО пытаются бороться с мошенниками, требуя от заемщиков прикладывать к заявке свое фото с паспортом в руках, но аферисты научились обходить и эту систему защиты. Используя различные программы-редакторы, они подгоняют изображение до нужного формата.
В итоге получается неприятная ситуация. Микрокредит был выдан на имя гражданина, который ничего о данной ссуде не знает. При этом все деньги по микрозайму получили мошенники на свой счет.
Как узнать о долге?
Обычно гражданин о наличии задолженности узнает от самой МФО или коллекторских служб, которые с ней работают. Они как-то по своим каналам находят настоящие телефонные номера заемщика, а не те, что указывали аферисты для получения кодов, и начинают требовать возврата долга.
Также о наличии просроченной задолженности можно понять по косвенным признакам. Например, гражданин неожиданно начинает получать отказы в получении заемных средств. Это сигнализирует о снижении кредитного рейтинга пользователя. Об этом мы писали в материале «Какой кредитный рейтинг считается хорошим?»
Что предпринять для решения проблемы?
Первым делом следует обратиться в МФО, которая предоставила микрокредит. Нужно объяснить ситуацию и попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Порой бывает, что этого достаточно. МФО поднимают ту заявку, проверяют данные, сравнивают селфи заемщика с настоящим владельцем персональных данных и понимают, что здесь действовали аферисты.
Но, если решить проблему мирно не получилось, то необходимо собрать больше информации о мошенниках. Компания может предоставить данные об IP-адресе, с которого шло оформление заявки, может скинуть фотографии, которые высылали аферисты и т. д.
С этими данными гражданину необходимо обратиться в правоохранительные органы. В полиции должны принять заявление. В документе заявитель просит найти и привлечь к ответственности лицо, которое незаконно оформило быстрый заем на добропорядочного гражданина.
Как добиться правды в суде?
Основной инстанцией, которая может помочь гражданину в решении его проблемы, конечно, является суд. Но пострадавшая сторона должна быть готова к тому, что ей придется доказывать обстоятельства, на которые она ссылается.
Основная задача, стоящая перед гражданином, - доказать то, что договор кредитования фактически не был заключен. Если получится решить эту проблему, то остальные неприятности отпадут сами собой. Компания не сможет требовать с гражданина возврата долга, она потеряет право обрабатывать персональные данные гражданина, а также должна будет добиться от Бюро кредитных историй исключения недостоверных данных из досье гражданина.
В ходе судебного заседания гражданину нужно доказать, что телефонный номер, который использовался для подтверждения личных данных, а также для подписания кредитного договора, не принадлежит гражданину. Также гражданину не принадлежит банковский счет, на который в итоге была переведена сумма микрокредита.
Для этого нужно всего лишь направить запросы сотовому оператору и в банк. Результаты покажут, что договор подписывал и деньги получал другой человек. Значит, текущий договор кредитования с пострадавшей стороной можно считать незаключенным.
Сложный случай
Порой граждане сталкиваются с более серьезными случаями, где доказать свою непричастность к кредиту очень сложно. Речь идет о ситуациях, когда мошенники получают доступ к личному кабинету гражданину в онлайн-банкинге. Они могут от имени гражданина подать запрос на получение потребительского кредита. Далее мошенники связываются с жертвой по телефону и обманным путем пытаются выведать код из СМС. Данный код означает согласие гражданина на получение кредита. После поступления кредита на счет гражданина деньги сразу же переводятся на счета третьих лиц.
К сожалению, в таких ситуациях судебная практика пока складывается не в пользу пострадавших граждан. Банкирам удается доказать, что код в СМС является секретной информацией и, если гражданин разгласил его сторонним лицам, то сам виноват в возникновении дальнейших проблем.
Но даже и в таких ситуациях можно рассчитывать на некоторый успех. Например, гражданин может опираться на Закон о защите прав потребителей, который требует предоставлять заемщикам полную информацию об услуге. Просто же СМС с кодом для получения потребкредита явно недостаточно для того, чтобы гражданин принял взвешенное решение по ссуде.
Также можно напирать на то, что банк не обратил внимания на явные признаки подозрительной сделки. Все-таки получение кредита и одновременный вывод денег на счета третьих лиц должен был насторожить банкиров.
В целом, чтобы не попадать в такие ситуации, гражданам нужно внимательно относиться к своим персональным данным. Нельзя отправлять свои документы в сомнительные компании и организации, нельзя размещать их в открытом доступе.
