Каким сферам кредитования нужен стимул?
Правительство Российской Федерации практически никогда не стимулирует кредиты наличными, микрозаймы и другие необеспеченные ссуды. Основная часть государственных программ направлена на компенсирование ставки для определенных категорий граждан по ипотеке и автомобильным кредитам.
Необходимо это не столько для поддержания банков в осложнившейся экономической ситуации, сколько для улучшения ситуации на строительном и автомобильном рынках, которые в последние годы показывают падение объема продаж и снижение цен на фоне упадка платежеспособного спроса. Подробнее о состоянии кошельков наших граждан читайте в нашем материале «Уровень жизни населения России. Что ждать в 2018 году?».
Программы в сфере автомобильного кредитования
Государство стимулирует отечественный автомобильный рынок, начиная с 2009 года. Именно тогда появились первые программы господдержки. Сегодня действуют только два вида льготного автокредитования под названиями «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
По первой программе кредит с определенной скидкой в размере 10% может получить молодая семья, в которой есть два или более несовершеннолетних ребенка. Вторая программа предназначена для новичков за рулем. Чтобы стать участником и получить льготу, необходимо предоставить справку из ГИБДД о том, что вы не владели транспортным средством. Примечательно, что двухколесные виды транспорта тоже учитываются и в случае, если у вас был, например, мопед, вам могут отказать в льготном кредите. По данной программе вас ждет также скидка в 10%.
Отметим, что у этих госпрограмм есть несколько минусов. Во-первых, автодилер должен сотрудничать с банком кредитором. Во-вторых, разнообразие автомобилей, которые попадают под акцию, крайне невелико. В-третьих, количество автомобилей, которые вы можете приобрести таким образом ограничено. Ну и, в-четвертых, нельзя купить авто по льготной программе дороже чем за 1 млн 450 тысяч рублей.
Ипотека с господдержкой
Начнем с того, что государство по-разному стимулирует покупку жилья определенными слоями населения. Всего существует три способа: компенсирование процентной ставки, выделение средств на первоначальный взнос и предложение покупки жилья из госфонда, которое существенно ниже по стоимости нежели рыночное. В определенный промежуток времени каждый из способов себя оправдал и благодаря этому многие нуждающиеся обзавелись долгожданными квадратными метрами и крышей над головой.
Итак, какие же программы есть? Всего их на рынке насчитывается шесть и в первую очередь они отличаются категориями граждан, к которым относятся: жилье для молодой семьи, субсидии военнослужащим, стимулирование ипотечных займов для учителей и ученых, жилье для многодетной семьи, а также социальная ипотека и материнский капитал.
Все эти программы объединяет несколько ограничений: обязательный первоначальный взнос, только первичное жилье, застройщик должен быть аккредитован у властей, процентная ставка не может превышать установленных государством процентов, все кредиты должны быть в рублях, Обязательное страхование имущества и расчет метража квартиры по нормам, установленным правительством.
Естественно, у каждой отдельной госпрограммы есть отдельные ограничения по части возраста, например, для молодой семьи или молодых специалистов, педагогов и ученых; по количеству детей в семье; зависимости от воинского звания или должности. Для подтверждения соответствующих ограничений для того или иного вида государственной поддержки, необходимо предоставить соответствующие документы.
Процесс получения льготного кредита затяжной и трудный, особенно учитывая сбор большого количества документов и строгих ограничений. Но, с другой стороны, это отличный способ получить крышу над головой для тех, кто в обычных условиях позволить себе этого не может.
