Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты? ТОП-30 банков

22 октября 2018

Сегодня кредитные карты очень популярны среди россиян. Практически у каждого второго есть в кошельке пластик с определенным лимитом, который выручает в той или иной ситуации. Однако, когда граждане сталкиваются с необходимостью платить наличными, они не всегда знают, как и где лучше снять деньги с кредитки. Мы провели обзор рынка и выяснили, в каком банке какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты.

Ситуация на рынке кредитных карточек

Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты? ТОП-30 банков

По данным ОКБ, в первом квартале 2018 года более чем в 1,5 раза увеличился объем выдачи пластиковых карт с кредитным лимитом. Приблизительно такие же данные приводит и НБКИ. При этом уже не первый год продолжают сокращаться средние лимиты по этим картам.

По оценкам экспертного сообщества, начиная со второго полугодия количество выданного пластика начнет сокращаться по целому ряду причин, среди которых ослабление рубля и снижение реальных доходов населения.

Ранее, предполагалось, что кредитки заменят на рынке микрозаймы до зарплаты, ведь, по сути, именно этот продукт является достаточно интересной альтернативой. Однако этого не произошло в силу большого количества причин. На рынке микрофинансов также наблюдается рост объемов выдачи.

Наличный и безналичный расчет

Сегодня достаточно широко распространилась возможность оплаты покупок, услуг и работ при помощи переводов, POS-терминалов и других способов. Технологии не стоят на месте и ускоряют этот процесс. Сейчас можно привязать карту к вашему смартфону и расплачиваться только при помощи гаджета.

Но несмотря на это в российской глубинке порой негде расплатиться по безналичному расчету, и граждане вынуждены снимать свои деньги с карт, чтобы совершить ту или иную покупку. Даже в крупных городах страны не всегда у вас получится расплатиться кредиткой, а наличности может не быть при себе.

Не все пользователи карт знают, что банк может взимать комиссию за снятие кредитных средств с пластика. Причем, это может касаться не только банкоматов сторонних банков, но и ситуации внутри банковской сети. Мы проанализировали рынок и составили ТОП-30 банков по тарифам на снятие наличных с кредитных карт.

Например, снятие наличных с кредитных карт Сбербанка будет абсолютно бесплатным. В то время как, снять деньги с кредитки Тинькофф Банка будет стоить 2,9% от суммы, которую вы решили перевести в наличку. А Альфа-Банк облагает комиссией только, когда вы снимаете кредитные средства в банкоматах сторонних кредитных организаций.

Рейтинг банков по снятию наличных с кредитных карт

Наименование В своих банкоматах В банкоматах сторонних банков

1

Сбербанк

0%

0%

2

ОТП-Банк

0%

0%

3

Сити-банк

0%

0%

4

Банк Уралсиб

0%

0%

5

Банк Российский Капитал

0%

1%

6

UniCreditBank

0%

1%

7

Банк Русский стандарт

0%

2,9%+290 рублей

8

Альфа-Банк

0%

3,9%-5,9%

9

ВТБ 24

1%

5,5%

10

Новикомбанк

2%

4%

11

Тинькофф

2,9%

2,9%

12

Банк Абсолют

2,9%

2,9%

13

Райфазенбанк

3%

3,9%

14

Банк Санкт-Петербург

3%

4%

15

Банк Россия

3%

5%

16

Челиндбанк

3,5%

4%

17

Банк Открытие

3,9%

3,9%

18

БинБанк

3,9%

4,9%

19

Промсвязьбанк

3,9%+390 рублей

3,9%+390 рублей

20

Сургутнефтегазбанк

4%

4%

21

Банк Возрождение

4%

5%

22

Связь-Банк

4,5%

4,5%

23

Росбанк

4,9%

4,9%

24

Русфинансбанк

4,9%

4,9%

25

HomeCreditBank

4,9%

4,9%

26

Московский Кредитный банк

4,9%

4,9%

27

БКС-Банк

4,9%

4,9%

28

Совкомбанк

4,9%

4,9%+100 рублей

29

Банк Восточный

4,9%+399 рублей

4,9%+399 рублей

30

Почта Банк

5,9%

5,9%

Примечание: данной комиссией облагаются только кредитные средства на карте.

Что касается собственных средств, которые вы положили на кредитку поверх кредитного лимита, то они снимаются в большинстве своем без комиссии в банкоматах вашего банка и с небольшой надбавкой в пределах 100 рублей в банкоматах сторонних банков.Важно знать, что есть дополнительные комиссии в некоторых банках при снятии наличных на сумму, превышающую ежедневный или ежемесячный лимит. Ограничения варьируются от 10 000 рублей до 50 000 рублей. А ставка комиссии в основном составляет в пределах 3-6% от снимаемых средств.

Акции и временные послабления

В ходе исследования мы выяснили, что ряд банков предоставляют якобы кредитные карты, по которым снятие наличных не облагается комиссиями, в каком банкомате бы вы их не затребовали. Однако важно отметить, что ни одна из этих карт не дает вам бесконечной возможности снимать наличку, не платя за операцию банкам. Как правило, данная акция облагается временным лимитом в размере 30-90 дней со дня получения карточки.

Есть и особо хитрые кредиторы, которые действительно и по документации, и по факту не взимают комиссию при снятии наличных. Но у этих организаций есть дополнительный пункт «за использование» этих самых средств взимается солидный процент, что плюсуется к отсутствующей комиссии за снятие.

Некоторые кредитные организации сообщают, что готовы предоставить своим клиентам кредитные карты с элементами дебетовых. Так вы сможете хранить на них собственные средства и использовать их с кредитной карты, а заемные средства будут сниматься только в том случае, если личные закончились. Кроме того, некоторые из этих предложений обладают функцией начисления процентов на остаток по счету. Подробнее по этой теме читайте в нашем материале «Могут ли проценты на остаток по картам стать заменой вклада?».

Если вы желаете завести кредитную карту, то внимательно читайте не только договор, который подписываете в кредитной организации, но и заранее изучайте тарифы тех или иных карт, которые готов предоставить кредитор. Это позволит вам избежать различных подводных камней в виде временного лимита на бесплатное снятие наличных или комиссии за использование снятой налички.

Кредитный лимит и другие показатели

Сегодня наблюдается спад этого показателя на рынке, однако в предложениях банков максимальные планки держатся на уровне. Возможные максимальные ограничения по лимитам варьируются от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей, выяснила наша редакция в ходе исследования рынка.

Тем не менее, кредитные карты достаточно рискованный продукт, в связи с чем банки не спешат выдавать максимально возможный лимит гражданам, а дают сначала чуть ниже среднего, как показывает опыт, а после могут поднять его либо по собственной инициативе, либо по запросу клиента, который нуждается в большей сумме. Подробно о повышении лимитов мы написали в нашей статье «Как увеличить до максимума лимиты по кредитным картам?».

Ставки по кредитным картам сильно разнятся и целиком и полностью зависят от качества клиента. Есть кредиторы, которые готовы предоставить кредитку, по которой ставка будет от 11,9%, а максимальная планка вознаграждения наблюдалась на уровне 46% годовых. Большинство банков выдают кредитные карточки под 22-28% годовых.

Сегодня достаточно модным стало выпускать кредитки с беспроцентным периодом, когда пользователь может погасить в определенный срок использованную часть лимита по карте без начисления процентов. Среди всех банков данное предложение может составлять от 28 беспроцентных дней до 180. Мы обнаружили закономерность, что чем больше период без процентов, тем выше ставка по его истечению. Так при максимальном льготном периоде вам будет выдвинута ставка от 33% и выше, а при минимальном может составлять от 20% годовых.

Понравилось?

4

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.