Финансовые пирамиды в России заявили о себе в 1990-ые годы. Расцвет этого явления был связан с началом приватизации и развитием финансового рынка. Возрождение явления пришлось на годы мирового экономического кризиса – 2008-2009 года. Сейчас наблюдается третья волна пирамид. Она связана с развитием интернет-сообщества.
Различные способы классификации позволяют структурировать пирамиды:
- По охвату деятельности: интернациональные, федеральные, региональные и местные;
- По способу регистрации: реальные и виртуальные;
- По варианту привлечения новых потребителей: централизованные и сетевые.
ЦБ РФ постоянно публикует на своем официальном портале информацию по поводу самых распространенных типов финансовых пирамид. В настоящее время их выделяют пять.
Первый тип. Классический вариант мошенничества. Организации не скрывают того, что они являются финансовыми пирамидами. Свой бизнес они строят за счет вкладчиков, которые вовлекают других участников в проект. Главной мотивацией при этом является то, что людей очень много и всегда найдутся новые, чтобы вступили в проект. Примером таких компаний является «МММ».
Второй тип. Организации, которые представляют себя как аналог современному потребительскому и ипотечному кредитованию. В такие фирмы нередко обращаются люди, получившие отказ в банках и МФО. Процент у них гораздо ниже, чем в банках. При этом деньги выманиваются под предлогом первоначального взноса, который составляет 5-20% от полной суммы кредита.
Третий тип. Мошенники, прикрывающиеся «вывеской» микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и ломбардов. Деньги привлекаются в качестве займов или по средствам реализации различных векселей.
Четвертый тип. Фирмы, предлагающие списать долги по потребительских кредитам. Заемщиков убеждают в том, что они выкупают их долг у банка и МФО. Стоимость такого выкупа составляет около 30% от полной суммы кредита.
Пятый тип. Компании, которые представляют собой псевдоигроков рынка по организации торговли на международном валютном рынке FOREX.
В прошлом году удалось выявить и ликвидировать более 250 финансовых пирамид. Несмотря на это граждане страны потеряли более 2 млрд. рублей!
