Что подразумевается под понятием «мгновенный заем»?
Самое очевидное – время. Многие граждане идут в микрофинансовую компанию за ссудой, так как не имеют достаточно времени на одобрение банковского кредита и не нуждаются в крупной сумме. МФО славятся скоростью и лояльностью по отношению к потенциальным заемщикам, что позволяет доверять таким заявлениям, как «заем на карту мгновенно».
В крупных кредитных организациях одобрение и оформление документов может занимать до одной рабочей недели. Микрофинансовые же компании, как правило, укладываются в 15 минут с этой задачей. По крайней мере, такая информация присутствует на большинстве сайтов.
Менее очевидно – оформление. В кредитной организации при посещении вы тратите время в первую очередь на то, чтобы отстоять очередь к специалисту и добраться до самого отделения. А во вторую очередь на то, чтобы дождаться, пока ваши документы отсканируют, заполнят все формы в двух экземплярах договора, уточнят все условия предоставления ссуды, а также нюансы, которые могут быть вам полезны. В МФО, по факту, вы сами заполняете все формы договора, где необходимы ваши данные, и они автоматически подставляются в шаблонную форму документа. Это намного быстрее и проще.
Ну и самое главное – скоринг. Банки тратят до трех рабочих дней, чтобы определить, являетесь ли вы потенциальным проблемным должником или нет. Кредитные организации прибегают и к автоматизированной системе оценки клиента и к ручной, если система засомневалась, но не поспешила выдать отказ. На собственном опыте могу сказать, что специальный совет кредитора может изначально оценить вашу платежеспособность не высоко, а потом при пересмотре автоматической системой изменить мнение и предложить более привлекательные условия.
В МФО же все происходит автоматически. Скоринговая система ежедневно совершенствуется и проверяет все возможные проблемы потенциального заемщика и выдает соответствующее решение. По словам IT-специалистов, которые занимаются разработкой подобного ПО, программа способна оценивать более 10000 факторов, говорящих о клиенте. Какие данные о заемщике проверяет система читайте в нашем материале «Необычные параметры, которые изучает скоринговая система».
По моему мнению, именно это закладывают в слово «мгновенный» маркетологи микрофинансовых компаний. Они не хотят сказать, что за долю секунды вы получите деньги на счет, нет. Однако в сравнении с банком, скорость действительно очень высока.
Этапы получения микрозайма, которые требуют времени
Всего существует несколько ступеней до того, как вы получите займ на карту:
1. Определение суммы и срока погашения
Вне и не зависимо от того, какую организацию вы выберете в качестве кредитора, первое, что вы найдете на титульной страничке сайта – это кредитный калькулятор с двумя ползунками. Первый отвечает за сумму займа от наименьшей возможной до максимальной. Отметим, как правило, первый заемщик не может претендовать на самую большую сумму. Второй ползунок – срок погашения, от 5-7 дней до 21-30 дней, в зависимости от организации.
После небольшого анализа мы можем точно сказать, что эта процедура займет у вас не более 30-60 секунд, включая раздумья и мысли о вечном.
2. Заполнение заявки
Это самая важная процедура и порой у клиента она может занимать достаточно много времени. У каждой компании есть перечень вопросов и документов, данные с которых вы должны ввести в специальные формы, перед тем как вы получите финансовую помощь. В результате анализа заявок более 50 организаций мы выяснили, что количество позиций к заполнению может быть от 8 до 28 и каждая из них занимает свое количество времени.
Примечательно, что стандартные данные паспорта, о работе и доходе, о семье и других кредитах вряд ли займут у вас много времени. Но есть и достаточно странные и сложные требования, например, регистрация и подтверждение личности на портале государственных услуг, фотографии с паспортом, кредитной или дебетовой картой. Они могут поставить в тупик потенциального клиента.
Подробности о том, зачем МФО просят делать дополнительные фото к заявке читайте в нашей статье «Зачем компании просят селфи с паспортом?».
В среднем на заполнение одного заявления на получение микрозайма уходит 10-15 минут, по нашим оценкам.
3. Одобрение заявки
Микрофинансовые организации обещают разное. Некоторые готовы одобрить за 5 минут, другие за 15. Но есть и несколько нюансов. Изредка компании, в том случае, если есть сомнения в заемщике, могут сделать личный звонок, в котором будут уточнять информацию и задавать дополнительные вопросы. Естественно, кредитор вправе так делать, что прописано в правилах организации, но это тоже занимает время.
Таким образом, добро на получение займа или отказ в нем может занять от 5 до 25 минут.
4. Перевод средств на карту
Эта процедура уже мало зависит от МФО. Здесь все упирается в место, где хранит свои средства микрофинансовая компания и к какому банку привязана ваша карточка. В большинстве случаев перевод средств действительно происходит мгновенно, но, если вчитаться в условия пользования картами, можно заметить, что данная услуга может занимать до трех рабочих дней. Отметим, что при переводе внутри банка деньги всегда поступают за пару секунд.
Суммарно вы можете потратить на получение микрозайма от 16 минут до четырех рабочих дней, с учетом всех проблемных ситуаций или же удачных стечений обстоятельств. В среднем по рынку данная процедура занимает от 30 минут до 2 часов.
Какие МФО самые быстрые?
Рынок очень объемен и выделить все микрофинансовые организации, которые выдают займы в максимально короткий срок, достаточно сложно. Мы решили описать вам скорость наиболее известных МФО, которые уже дано зарекомендовали себя на рынке.
1. Быстроденьги
Данная компания в режиме онлайн выдает займы на карту только через компанию «Турбозайм». Об этом говорится на официальном сайте организации. По данным, которые мы нашли на портале, заполнение заявки занимает около 5 минут, столько же потребуется для одобрения, а перевод осуществляется мгновенно. В итоге 10-15 минут и деньги уже у вас на счету.
2. MoneyMan
Здесь сроки более размытые. 10-15 минут, по обещанию компании, займет заполнение формы заявки, еще 15 минут вы будете ожидать одобрения. А вот перевод денег на карту произойдет (цитата) «в день обращения». Это можно расценивать, как угодно. В любом случае средства вы получите не более чем через сутки, заверяют в организации.
3. ЦентрофинансГрупп (ЛовиЗайм)
Данная организация на своем сайте прямо говорит, что на все действия от прихода на портал до получения денег вы потратите не более 30 минут. Конечно, процесс может несколько затянуться, но, если бы это происходило часто, организация вряд ли смогла бы достичь таких высот на рынке.
4. Е-Капуста
Эта организация хорошо известна многим заемщикам в России. Ее форма заявки на получение микрозайма выглядит максимально просто и требует не более 10 минут вашего времени для заполнения. Оперативны сотрудники и в плане одобрения, также около 10 минут. Перевод осуществляется мгновенно после того, как будет получено добро на выдачу. Соответственно на получение микрозайма вы потратите порядка 20-25 минут в общей сложности.
5. Займер
Это полностью автоматизированная и максимально упрощенная система выдачи микроссуд клиентам. По подсчетам специалистов организации, на одобрение здесь уходит около 4 минут, а перевод происходит мгновенно. Заполнение заявки также не составит труда, и вы управитесь за 10 минут спокойно. В результате 15 минут и деньги можно тратить на ваши нужды.
Конечно, существуют микрофинансовые организации, чья работа куда медленнее и делается вручную. Здесь может быть и иной уровень одобрения, и несколько более или менее привлекательные условия.
